8. Quỹ hưu trí 401(k)
Có thể rủi ro khi sử dụng khoản tiết kiệm 401(k) hoặc IRA để tài trợ cho việc mua lại doanh nghiệp; nhưng với chiến lược đúng đắn, có thể chuyển tiền tiết kiệm hưu trí thành cổ phiếu cho một doanh nghiệp mới, tránh thuế và hình phạt rút tiền sớm.
Ưu điểm là bạn có thể tận dụng vốn của chính mình để tài trợ cho việc bắt đầu hoặc mua lại quyền kinh doanh của một doanh nghiệp. Nhưng nếu công việc kinh doanh thất bại , bạn có thể mất số tiền mà bạn đang trông chờ vào quỹ hưu trí của mình.
Ưu điểm:
- Không cần kiểm tra tín dụng lâu, quy trình đăng ký tương đối đơn giản và bạn có thể nhận được tiền nhanh chóng.
- Khoản vay 401(k) có lãi suất rẻ hơn so với khoản vay ngân hàng hoặc thẻ tín dụng, và về cơ bản, bạn đang trả lại khoản lãi đó cho chính mình.
- Không có thuế thu nhập hoặc tiền phạt rút tiền đối với khoản vay 401(k) trừ khi có vỡ nợ.
Nhược điểm:
- Một trong những nhược điểm cố hữu của việc bỏ tiền vào tài khoản hưu trí là bạn sẽ bị phạt nếu rút tiền sớm trước khi đến tuổi 59½.
- Bạn có các lựa chọn đầu tư hạn chế với phương thức tài chính này.
- Do các trách nhiệm hành chính được yêu cầu bởi các kế hoạch 401k, chúng tương đối tốn kém để chạy.
9. Cho vay vi mô
Khoản vay vi mô là các khoản vay nhỏ thường được cấp cho những người đi vay là những người có thu nhập thấp hoặc có tín dụng dưới mức hoàn hảo và không đủ điều kiện nhận tài trợ của ngân hàng truyền thống. Các khoản vay dành cho các doanh nhân có ít hoặc không có tài sản thế chấp, và do đó, chúng phù hợp để bắt đầu kinh doanh nhỏ. Các khoản cho vay vi mô đôi khi có những hạn chế về những gì bạn có thể tiêu tiền vào, nhưng chúng thường bao gồm chi phí hoạt động và vốn lưu động , hoặc những thứ như thiết bị, đồ nội thất và vật tư.
Ưu điểm:
- Hoạt động cho vay vi mô cho phép những người nghèo, thất nghiệp hoặc không có khả năng lao động trở thành người tự kinh doanh và bắt đầu các dự án kinh doanh.
- Khi so sánh với một khoản vay truyền thống, các khoản vay nhỏ có xu hướng dễ dàng hơn để có được.
- Những người cho vay nhỏ đưa ra lời khuyên cho các doanh nhân về cách gia tăng thành công trong kinh doanh của họ.
Nhược điểm:
- Một số khoản vay nhỏ cuối cùng sẽ đến tay trẻ vị thành niên do các luật xung quanh nó.
- Các khoản vay nhỏ có xu hướng tăng lãi suất.
- Nó có nguồn tài trợ hạn chế vì thông thường các khoản vay nhỏ có số tiền trung bình là 13.000 đô la.
10. Bao thanh toán/ứng trước hóa đơn
Hóa đơn bao thanh toán đã trở nên phổ biến như một cách để tài trợ cho các công ty gặp vấn đề về dòng tiền do các khách hàng thương mại thanh toán chậm. Bao thanh toán hoạt động bằng cách cung cấp một khoản tạm ứng trên hóa đơn. Khoản tạm ứng này cung cấp dòng tiền để vận hành doanh nghiệp và tăng trưởng.
Bằng cách này, doanh nghiệp có thể phát triển bằng cách cung cấp số tiền cần thiết để duy trì hoạt động trong khi chờ khách hàng thanh toán các hóa đơn chưa thanh toán. Những khoản ứng trước này cho phép các công ty thu hẹp khoảng cách thanh toán giữa công việc được lập hóa đơn và thanh toán cho nhà cung cấp và nhà thầu, và một số lượng lớn doanh nghiệp nhỏ sử dụng phương pháp này để tạo tính thanh khoản cho doanh nghiệp của họ.
Ưu điểm:
- Bao thanh toán có thể tiết kiệm một khoảng thời gian lẽ ra phải dùng để thu các khoản thanh toán từ khách hàng.
- Về cơ bản nó không yêu cầu tài sản thế chấp.
- Bao thanh toán cung cấp vốn dễ dàng hơn so với các khoản vay truyền thống.
Nhược điểm :
- Khi bạn chấp nhận ứng trước tiền mặt cho các hóa đơn chưa thanh toán, bạn có thể từ bỏ một số quyền kiểm soát doanh nghiệp của mình.
- Bao thanh toán hóa đơn đôi khi có giá cao hơn một khoản vay từ ngân hàng . Tỷ lệ điển hình có thể dao động từ 1% mỗi 30 ngày đến 4% mỗi 30 ngày.
- Công ty tài chính không xử lý được nợ xấu
11. Gọi vốn cộng đồng
Crowdfunding liên quan đến việc gây quỹ để điều hành một doanh nghiệp từ một số lượng lớn người. Các quỹ có thể được coi là quyên góp, cho vay hoặc đầu tư. Thông thường, gây quỹ cộng đồng hoạt động bằng cách mọi người đóng góp một lượng tiền mặt cố định cho doanh nghiệp, ý tưởng hoặc dự án mà họ có thể nhận được phần thưởng.
Ngành công nghiệp này đã tăng gấp đôi gần như mỗi năm, trở thành một tổ chức trị giá hàng tỷ đô la đã giúp các doanh nhân từ mọi tầng lớp xã hội giới thiệu những ý tưởng mới ra thị trường. Huy động vốn từ cộng đồng đang chứng tỏ là phương pháp tài trợ cho những ý tưởng kinh doanh tuyệt vời.
Ưu điểm:
- Ngoại trừ huy động vốn từ cộng đồng vốn chủ sở hữu, không có giới hạn nào đối với những gì có thể huy động được.
- Đây là một hình thức huy động tiền dễ dàng hơn vì nó cho phép bạn huy động tiền từ các nhà đầu tư không được công nhận mà không gặp vô số vấn đề pháp lý thường phát sinh với những nhà đầu tư này.
- Huy động vốn từ cộng đồng giúp những ý tưởng hay không hấp dẫn các nhà đầu tư thông thường có thể nhận được tài trợ từ đám đông.
Nhược điểm:
- Một người tìm cách sử dụng huy động vốn cộng đồng để tài trợ cho ý tưởng kinh doanh của mình được yêu cầu tiết lộ thông tin chi tiết về hoạt động kinh doanh cho công chúng và điều này khiến chủ sở hữu có nguy cơ bị sao chép dự án của mình bởi các đối thủ cạnh tranh có nguồn tài chính tốt hơn.
- Gây quỹ cộng đồng không có lợi cho tất cả các ý tưởng kinh doanh, đặc biệt là những ý tưởng cần hàng triệu đô la.
- Bạn sẽ trả phí cho số tiền mặt mà bạn đã huy động được.
12. Tài trợ
Trợ cấp là một phương tiện hỗ trợ tài chính được thiết kế để giúp doanh nghiệp phát triển và mở rộng. Các doanh nghiệp tập trung vào khoa học hoặc nghiên cứu có thể nhận được trợ cấp từ chính phủ. SBA cung cấp các khoản tài trợ thông qua các chương trình Nghiên cứu Đổi mới Doanh nghiệp Nhỏ (SBIR) và Chuyển giao Công nghệ Doanh nghiệp Nhỏ (STTR).
Những người nhận các khoản tài trợ này được yêu cầu phải đáp ứng các mục tiêu nghiên cứu và phát triển của liên bang và có tiềm năng thương mại hóa cao. Các khoản tài trợ có thể là một nguồn tài chính hấp dẫn, bởi vì chúng bơm vốn mà không phải trả lại vào doanh nghiệp.
Ưu điểm:
- Ưu điểm chính của các khoản tài trợ là, không giống như các khoản vay, chúng không phải hoàn trả.
- Họ cũng không yêu cầu chủ sở hữu phải từ bỏ bất kỳ vốn chủ sở hữu nào trong doanh nghiệp.
- Giành được một khoản trợ cấp nâng cao uy tín của doanh nghiệp nhận được khoản trợ cấp và như vậy giúp nó tạo được chỗ đứng trên thị trường.
Nhược điểm:
- Các khoản tài trợ rất khó nhận vì không có nhiều trong số chúng.
- Các khoản tài trợ có thể là tiền miễn phí, nhưng chúng hiếm khi đến mà không có ràng buộc vì nhà tài trợ mong muốn bạn hành động theo cách đã thỏa thuận để đảm bảo nguồn tài trợ.
- Tài trợ có xu hướng bị đình chỉ với ít thông báo.
13. Ứng trước tiền mặt cho thương nhân
Ứng trước tiền mặt cho người bán là một khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ dành cho các doanh nghiệp sử dụng thanh toán bằng thẻ và sau đó được trả lại từ một tỷ lệ phần trăm doanh thu hàng ngày của doanh nghiệp. Trong khoản tạm ứng tiền mặt của người bán, người bán cung cấp cho doanh nghiệp tiền mặt hoặc vốn trả trước để đổi lấy một tỷ lệ phần trăm hoặc một phần doanh số thẻ tín dụng trong tương lai. Đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ cần tiếp cận vốn nhanh chóng để phát triển doanh nghiệp của họ, ứng trước tiền mặt cho người bán là một lựa chọn tuyệt vời.
Ưu điểm:
- Một trong những yếu tố tích cực nhất của ứng trước tiền mặt cho người bán là nhận được tiền mặt nhanh chóng vì không mất nhiều thời gian để xử lý.
- Vì mọi thứ đều được thực hiện trực tuyến nên không có thủ tục giấy tờ dài dòng nào để điền, gửi fax, quét hoặc gửi thư.
- Việc hoàn trả có thể dễ dàng hơn theo thời gian vì không có số tiền cố định hàng tháng phải hoàn trả, thay vào đó việc hoàn trả dựa trên tỷ lệ phần trăm doanh thu.
Nhược điểm:
- Ứng trước tiền mặt của người bán đôi khi bao gồm lãi suất cao hơn.
- Phân khúc này của ngành cho vay không được quy định vì các điều khoản trả nợ của họ gắn liền với doanh số bán thẻ tín dụng trong tương lai
- Các công ty cung cấp ứng trước tiền mặt cho dịch vụ thương gia thường tính nhiều loại phí khác nhau
14. Nhận đối tác
Bạn có thể tiếp cận với những cá nhân quan tâm bên ngoài vòng kết nối bên trong hoặc thậm chí khu vực kinh doanh của bạn và đưa họ vào kinh doanh với tư cách là nhà đầu tư và đối tác. Khi làm việc cùng với một đối tác, bạn sẽ yên tâm khi biết rằng mình đang làm việc với một chuyên gia giàu kinh nghiệm, người có thể trở thành ứng cử viên hấp dẫn hơn nhiều đối với các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác mà bạn có thể muốn vay tiền để khởi nghiệp.
Ưu điểm:
- Bạn có thể chia sẻ chi phí khởi nghiệp với họ.
- Chia sẻ trách nhiệm và công việc.
- Chia sẻ rủi ro và chi phí kinh doanh
Nhược điểm:
- Các đối tác trong công ty hợp danh chung chịu trách nhiệm chung và riêng về các hoạt động kinh doanh của bên kia, dù tốt hay xấu.
- Lợi nhuận tích lũy trong kinh doanh được chia sẻ.
- Bạn không có toàn quyền kiểm soát doanh nghiệp. Các quyết định được chia sẻ và sự khác biệt về quan điểm có thể dẫn đến bất đồng.
15. Tài trợ nợ
Phần lớn các doanh nghiệp nhỏ mới được tài trợ bằng nợ, chủ yếu thông qua các khoản vay ngân hàng hoặc trái phiếu. Tài trợ nợ là hành động vay tiền từ một bên ngoài với thỏa thuận rằng bạn sẽ trả lại tiền gốc ban đầu với mức lãi suất được thương lượng. Tất nhiên nó không liên quan gì đến nợ nần.
Ưu điểm:
- Nó giúp xây dựng lịch sử tín dụng.
- Số tiền bạn trả lãi được khấu trừ thuế, làm giảm nghĩa vụ ròng của bạn một cách hiệu quả.
- Khi bạn đồng ý vay nợ từ một tổ chức cho vay, người cho vay không có tiếng nói về cách bạn quản lý công ty của mình.
Nhược điểm:
- Tài trợ nợ đòi hỏi bạn phải trả lãi.
- Bạn cần phải có xếp hạng tín dụng đủ tốt để nhận được tài trợ.
- Bằng cách đồng ý cung cấp tài sản thế chấp cho người cho vay, bạn có thể đặt một số tài sản kinh doanh vào rủi ro tiềm tàng. Bạn cũng có thể được yêu cầu bảo lãnh cá nhân cho khoản vay, có khả năng khiến tài sản của chính bạn gặp rủi ro.
16. Nhà đầu tư là pháp nhân chiến lược
Các nhà đầu tư thực thể chiến lược là các bên đầu tư vào cổ phiếu của một công ty để có được cổ phần kinh doanh trong công ty. Bằng cách đầu tư vào các công ty khởi nghiệp ở giai đoạn đầu, những người đương nhiệm này có thể tiếp cận sớm, ưu đãi với các công ty đầy triển vọng.
Các nhà đầu tư chiến lược bị thu hút bởi các doanh nghiệp bổ sung cho các mục tiêu kinh doanh của chính họ và lợi ích của những nhà đầu tư như vậy là khả năng tận dụng hoạt động kinh doanh của họ để giúp phát triển doanh nghiệp của bạn và đặc biệt nhất là cung cấp nguồn vốn rất cần thiết.
Ưu điểm:
- Cho phép bạn tận dụng thành công trước đây của họ
- Nói chung tập trung nhiều hơn vào thành công kinh doanh toàn diện hơn là lợi nhuận
- Nhà đầu tư chiến lược có thể tăng tốc và giúp đỡ một doanh nghiệp theo cách mà ngay cả một nhà đầu tư mạo hiểm cũng không thể.
Nhược điểm:
- Có thể buộc thay đổi kinh doanh mạnh mẽ để đáp ứng mối quan hệ
- Có thể hạn chế những người bạn có thể đối phó (ví dụ: đối thủ cạnh tranh)
- Luôn thiếu sự tin tưởng, đặc biệt nếu một người đang giao dịch với đối thủ cạnh tranh
17. Tài trợ vốn chủ sở hữu
Tài trợ vốn chủ sở hữu về cơ bản là từ bỏ một phần quyền sở hữu trong doanh nghiệp để đổi lấy vốn để vận hành doanh nghiệp. Ví dụ: nếu bạn có một ý tưởng kinh doanh mới nhưng không có tiền để đầu tư và không đủ lịch sử tín dụng để vay thương mại, thì bạn có thể hợp tác với ai đó có tiền để đầu tư.
Người đầu tư vốn để bắt đầu kinh doanh, hoặc để duy trì hoạt động kinh doanh, sẽ nắm giữ vị trí vốn chủ sở hữu hoặc vị trí sở hữu trong doanh nghiệp của bạn. Theo một nghĩa nào đó, một nhà đầu tư cổ phần trở thành đối tác kinh doanh của bạn.
Ưu điểm:
- Không có khoản vay để trả nợ.
- Các đối tác góp vốn có thể mở rộng mạng lưới kinh doanh của bạn.
- Không cần phải được tín dụng xứng đáng.
Nhược điểm:
- Bạn phải nhượng lại một số quyền kiểm soát doanh nghiệp của mình cho nhà đầu tư vốn cổ phần.
- Bạn sẽ phải chia sẻ lợi nhuận tích lũy được từ công việc kinh doanh và tùy thuộc vào tỷ lệ phần trăm, việc chia sẻ có thể không hoàn toàn công bằng đối với bạn.
- Khả năng xảy ra xung đột trong tương lai.
18. Đầu tư cá nhân
Tùy chọn tài trợ phổ biến nhất cho các doanh nghiệp nhỏ là đầu tư cá nhân từ chủ sở hữu doanh nghiệp nhỏ. Nói cách khác, chủ doanh nghiệp nhỏ sử dụng tiền tiết kiệm cá nhân hoặc tài sản cá nhân của mình để tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ.
Mặc dù tùy chọn này là phổ biến nhất, nhưng ở nhiều khía cạnh, đây cũng là tùy chọn tài trợ ít được mong muốn nhất vì nó liên quan đến rủi ro cao nhất đối với chủ sở hữu doanh nghiệp nhỏ. Các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể đặt lợi ích tài chính cá nhân của họ lên hàng đầu.
Ưu điểm:
- Bạn sẽ có động lực để điều hành doanh nghiệp của mình tốt hơn mà không cần bất cẩn.
- Đó là một cách dễ dàng và tiết kiệm chi phí nhất để cung cấp tài chính cho chính bạn.
- Tự tài trợ cho doanh nghiệp của bạn mang lại cho bạn nhiều quyền kiểm soát hơn so với các lựa chọn tài chính khác.
Nhược điểm:
- Rủi ro nợ cá nhân và phá sản
- Bạn sẽ phải tự mình điều hành công việc kinh doanh mà không có sự trợ giúp từ bên ngoài có thể nhận được từ các nhà đầu tư mạo hiểm và các nhà tài trợ kinh doanh khác
- Sử dụng tiền từ khoản đầu tư của bạn để tài trợ cho doanh nghiệp của bạn có thể gây căng thẳng cho gia đình và cuộc sống cá nhân của bạn
19. Khoản vay SBA
Đây là chương trình cho vay chính và phổ biến nhất của SBA. Các khoản vay SBA 7(a) dành cho các doanh nghiệp đáp ứng các tiêu chuẩn về quy mô của SBA, hoạt động vì lợi nhuận ở Hoa Kỳ và có vốn chủ sở hữu để đầu tư. Các doanh nghiệp phải cố gắng đảm bảo tài chính ở nơi khác, bao gồm cả việc sử dụng tài sản tài chính cá nhân, trước khi đăng ký.
Có các lựa chọn chương trình 7(a) chuyên biệt dành cho các công ty xuất khẩu, những công ty thuộc cộng đồng phục vụ kém, những công ty có quan hệ quân sự (chẳng hạn như chủ doanh nghiệp là cựu chiến binh hoặc doanh nghiệp thuộc sở hữu của vợ/chồng của một quân nhân đang tại ngũ) và những công ty có hoạt động kinh doanh theo chu kỳ hoặc theo mùa vụ cần giúp đỡ với các nhu cầu tài chính ngắn hạn.
Ưu điểm:
- Các chương trình cho vay của SBA vẫn là một trong những nguồn vốn tốt nhất để mở một đơn vị nhượng quyền khởi nghiệp hoặc mua một đơn vị bán lại hiện có.
- Các khoản vay SBA được cấu trúc không có thanh toán bong bóng.
- Các khoản vay SBA phù hợp với các dự án kinh doanh đòi hỏi nhiều tiền mặt thậm chí lên tới 1,5 triệu đô la.
Nhược điểm:
- Có thể có nhiều tài liệu cần thiết hơn cho các khoản vay SBA vì chúng được tài trợ trực tiếp bởi những người cho vay và được hỗ trợ bởi chính phủ Hoa Kỳ.
- Tất cả các khoản vay SBA đều yêu cầu phải có bảo lãnh cá nhân của chủ sở hữu với lãi suất từ 20 phần trăm trở lên đối với thực thể kinh doanh.
- SBA đã thiết lập các hướng dẫn tiêu chuẩn về quy mô cho các loại hình kinh doanh cụ thể sẽ đủ điều kiện nhận các khoản vay của SBA.
20. Khoản vay CDC/504
Khoản vay CDC/504 của SBA được thiết kế dành riêng cho việc mua tài sản cố định dài hạn như đất đai, tòa nhà và máy móc. Ngoài ra, bạn có thể sử dụng các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ của chính phủ này để xây dựng các cơ sở mới hoặc cải tạo các cơ sở hiện có. Bạn không thể sử dụng các khoản vay CDC/504 để làm vốn lưu động hoặc tái cấp vốn cho các khoản nợ cũ. Các khoản vay CDC/504 có thời hạn dài, vì vậy chúng đáo hạn trong khoảng từ 10 đến 20 năm.
Số tiền cho vay tối đa phụ thuộc vào mục đích dự định của các quỹ. Số tiền cũng phụ thuộc vào việc chúng có giúp tạo việc làm hay hỗ trợ các mục tiêu chính sách công như giảm năng lượng, phát triển doanh nghiệp thiểu số hoặc phục hồi khu kinh doanh hay không. Nói chung, các khoản vay kinh doanh của chính phủ này có giá trị tối đa khoảng 5 triệu đô la.
Ưu điểm:
- Các chương trình cho vay của SBA vẫn là một trong những nguồn vốn tốt nhất để mở một đơn vị nhượng quyền khởi nghiệp hoặc mua một đơn vị bán lại hiện có
- Các khoản vay SBA được cấu trúc không có thanh toán bong bóng.
- Các khoản vay SBA phù hợp cho các dự án kinh doanh đòi hỏi nhiều tiền mặt để tài trợ.
Nhược điểm:
- Các khoản vay CDC/504 của SBA chỉ được sử dụng cho các mục đích cụ thể.
- Tất cả các khoản vay SBA đều yêu cầu phải có bảo lãnh cá nhân của chủ sở hữu với lãi suất từ 20 phần trăm trở lên đối với thực thể kinh doanh.
- SBA đã thiết lập các hướng dẫn tiêu chuẩn về quy mô cho các loại hình kinh doanh cụ thể sẽ đủ điều kiện nhận các khoản vay của SBA.
21. Cho vay nghiệp vụ
Khoản vay chuyên nghiệp là khoản vay cá nhân dành cho các chuyên gia như kế toán, nha sĩ, nhà báo, kỹ sư, luật sư, nhà khảo sát, kiến trúc sư và nhà tư vấn quản lý, v.v., những người có kỹ năng thích hợp và đủ điều kiện để hành nghề.
Các khoản vay chuyên nghiệp có thể được sử dụng cho các yêu cầu liên quan đến hoạt động kinh doanh của họ như mua thiết bị, xây dựng, cải tạo cơ sở kinh doanh, vốn lưu động, v.v. Những khoản vay này nhằm giúp một chuyên gia tự kinh doanh tăng hoặc cải thiện hoạt động kinh doanh của mình và vượt qua khủng hoảng thanh khoản khi mua thiết bị hoặc đầu tư vào hoạt động kinh doanh của chính họ.
Ưu điểm:
- Lãi suất hấp dẫn và kỳ hạn trả nợ.
- Quy trình nộp đơn dễ dàng và đơn giản.
- Nói chung không có hình phạt trả trước đối với các khoản vay chuyên nghiệp.
Nhược điểm:
- Các thiết bị tự lắp ráp như máy tính thường không đủ điều kiện để được hỗ trợ tài chính.
- Tiêu chí xét tuyển khắt khe.
- Kinh phí có thể không đủ để điều hành một doanh nghiệp
22. Bao thanh toán các khoản phải thu
Bao thanh toán các khoản phải thu là một hình thức tài trợ dựa trên tài sản và đó là quá trình bán các khoản phải thu thương mại của một doanh nghiệp để có được khoản thanh toán bằng tiền mặt ngay lập tức cho các tài khoản trước ngày đến hạn thực tế của chúng. Bao thanh toán AR khác với vay ở chỗ các khoản phải thu thực sự được bán chứ không chỉ được cung cấp làm tài sản thế chấp. Kết quả cuối cùng là công ty của bạn có thể chuyển đổi các khoản phải thu thành tiền mặt hoạt động ngay lập tức để bạn không phải đợi hàng ngày để khách hàng của mình thanh toán.
Ưu điểm:
- Tài trợ các khoản phải thu đảm bảo bạn nhận được tiền mặt nhanh chóng vì bạn thường có thể nhận được tiền mặt trong vòng 5 đến 10 ngày và đôi khi còn nhanh hơn, trong vòng 1 đến 2 ngày.
- Tài trợ cho các khoản phải thu có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian và công sức mà lẽ ra phải dùng để thu tiền từ khách hàng .
- Khoản vay bao thanh toán kinh doanh là một loại tài chính không có bảo đảm, vì vậy nó sẽ không yêu cầu tài sản thế chấp từ tài sản cá nhân hoặc doanh nghiệp của bạn.
Nhược điểm:
- Mặc dù tài trợ cho các khoản phải thu không ảnh hưởng đến quyền sở hữu doanh nghiệp của bạn, nhưng bạn có thể phải từ bỏ một số quyền kiểm soát đối với một số quy trình kinh doanh nhất định
- Các công ty bao thanh toán thường giữ từ một đến bốn phần trăm khoản phải thu dưới dạng phí của họ. Ngoài ra, họ tính lãi đối với số tiền ứng trước cho chủ doanh nghiệp.
- Một số thỏa thuận tài trợ cho các khoản phải thu có thể khá dài—trong một số trường hợp có thể lên đến hai hoặc ba năm và điều này không phải lúc nào cũng tốt cho doanh nghiệp.
23. Cho vay mua lại doanh nghiệp
Khoản vay mua lại doanh nghiệp được sử dụng để tài trợ cho việc mua lại, tái cấp vốn hoặc mua nhượng quyền thương mại mới. Khoản vay mua lại doanh nghiệp cho phép bạn mua một công ty đã hoạt động, mở một địa điểm nhượng quyền mới của một công ty đã thành lập hoặc mua lại đối tác của bạn trong một doanh nghiệp mà bạn đã sở hữu.
Ưu điểm:
- Các khoản cho vay mua lại doanh nghiệp có APR tương đối thấp.
- Tài trợ SBA có thể có sẵn.
- Nó có thể dễ dàng hơn là đảm bảo nguồn tài chính khởi nghiệp.
Nhược điểm:
- Quy trình nộp đơn kéo dài
- Tài sản thế chấp đôi khi được yêu cầu
- Thanh toán xuống (tối đa 50%) đôi khi được yêu cầu
24. Hạn mức tín dụng – LỘC
Hạn mức tín dụng, viết tắt là LOC, là một thỏa thuận giữa một tổ chức tài chính, thường là ngân hàng và khách hàng nhằm thiết lập số dư khoản vay tối đa mà người cho vay cho phép người vay tiếp cận hoặc duy trì.
Người đi vay có thể tiếp cận các khoản tiền từ hạn mức tín dụng bất cứ lúc nào miễn là anh ta không vượt quá số tiền tối đa được quy định trong thỏa thuận và miễn là anh ta đáp ứng bất kỳ yêu cầu nào khác do tổ chức tài chính đặt ra, chẳng hạn như thanh toán tối thiểu kịp thời. Tín dụng này sau đó có thể được sử dụng để tài trợ cho một doanh nghiệp.
Ưu điểm:
- Ưu điểm chính của hạn mức tín dụng là tính linh hoạt tích hợp của nó.
- Các doanh nghiệp nhỏ cần xây dựng lịch sử tín dụng để có được các tài khoản tín dụng và khoản vay trong tương lai. Sử dụng hạn mức tín dụng cho phép bạn xây dựng lịch sử tín dụng kinh doanh tích cực khi bạn sử dụng hạn mức và thanh toán đúng hạn.
- Một trong những khía cạnh tốt nhất của việc đàm phán hạn mức tín dụng là mối quan hệ bạn xây dựng với người cho vay. Theo thời gian, điều này có thể giúp ích cho bạn khi bạn cần thêm tài chính cho các dự án khác.
Nhược điểm:
- Các chi phí liên quan đến việc thiết lập và duy trì hạn mức tín dụng là một trong những hạn chế của hạn mức tín dụng kinh doanh. Nó yêu cầu các khoản phí trả trước để có được hạn mức và doanh nghiệp phải trả lãi cho số tiền mà họ sử dụng từ hạn mức tín dụng.
- Hạn mức tín dụng thường có vấn đề về dòng tiền.
- Hạn mức tín dụng kinh doanh cũng có thể khiến doanh nghiệp nhỏ của bạn gặp rủi ro và ngay cả khi doanh nghiệp của bạn thất bại, hạn mức tín dụng phải được hoàn trả vì đó là nghĩa vụ kinh doanh.
25. Tài trợ thiết bị
Khoản vay tài trợ thiết bị là một khoản tín dụng dành cho các doanh nghiệp để mua công cụ. Nó thường bao gồm việc cho thuê, SBA và các khoản vay khác của chính phủ. Khi doanh nghiệp của bạn cần thiết bị nhưng bạn không có tiền để mua ngay, bạn có hai lựa chọn: thuê hoặc tài trợ. Khi bạn đã đạt được thỏa thuận ban đầu, bạn sẽ có tùy chọn gia hạn hoặc chấm dứt hợp đồng thuê hoặc mua thiết bị với giá thị trường hợp lý.
Ưu điểm:
- Với khoản vay thiết bị, người cho vay ít quan tâm đến điểm tín dụng và lịch sử tài chính của bạn vì thiết bị bạn mua sẽ được sử dụng để đảm bảo khoản vay của bạn. Như vậy nó liên quan đến tài liệu ít hơn.
- Vay vốn tài trợ thiết bị là một cách giúp các doanh nghiệp có được thiết bị họ cần mà không phải trả một số chi phí trả trước khi mua hàng.
- Tài trợ thiết bị thường được khấu trừ thuế hoàn toàn cho các chủ doanh nghiệp nhỏ .
Nhược điểm:
- Tài trợ thiết bị có thể yêu cầu trả trước cao .
- Nó đòi hỏi tín dụng mạnh cho các điều khoản tốt.
- Thiết bị được tài trợ có thể trở nên lỗi thời, nhưng bạn mắc kẹt với nó khi hết thời hạn thanh toán.
26. Tài trợ cho đơn đặt hàng
Tài trợ cho đơn đặt hàng là một trong những lựa chọn tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ giúp giải quyết khoảng trống dòng tiền của các doanh nghiệp nhỏ bằng cách cấp vốn cho bạn cho một (hoặc nhiều) đơn đặt hàng cụ thể từ các nhà cung cấp. Cách hoạt động của hoạt động tài trợ cho đơn đặt hàng là một công ty tài chính thanh toán cho nhà cung cấp cho đơn đặt hàng của bạn, bạn nhận hàng và sau đó bạn trả lại cho công ty tài chính vào một ngày sau đó.
Tùy thuộc vào công ty tài trợ cho đơn đặt hàng cụ thể và trình độ kinh doanh của bạn, họ có thể thanh toán một phần hoặc toàn bộ đơn đặt hàng. Loại tùy chọn tài chính dành cho doanh nghiệp nhỏ này hoạt động đặc biệt hiệu quả đối với các doanh nghiệp có ý định mua hàng cụ thể.
Các đơn đặt hàng có thể bao gồm từ các giao dịch lặp lại (như phí dịch vụ B2B hàng tháng), đến chênh lệch dòng tiền theo mùa hoặc các dự án mới để thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh. Trong số tất cả các lựa chọn cấp vốn cho doanh nghiệp nhỏ, đây là một lựa chọn tuyệt vời cho các doanh nghiệp mới chưa có cơ hội xây dựng tín dụng của mình.
Ưu điểm:
- Tài trợ cho đơn đặt hàng là một dịch vụ tiết kiệm chi phí vì tài trợ cho đơn đặt hàng rẻ hơn so với việc sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán qua ngân hàng.
- Không có rắc rối về trả góp vì nó không phải là một khoản vay.
- Loại tài trợ này thuận tiện và thường được cấp trong một khoảng thời gian ngắn, thường là trong vòng 24 giờ.
Nhược điểm:
- Phí bao thanh toán được tính trả trước.
- Khách hàng không liên lạc trực tiếp với bạn vì các công ty bao thanh toán thay mặt bạn thanh toán.
- Tài trợ cho đơn đặt hàng không thể bù đắp cho tài trợ dài hạn cho các hợp đồng vì chúng được thiết kế để giải quyết các nhu cầu vốn ngắn hạn.
27. Cho vay ngắn hạn
Các khoản vay ngắn hạn là một cách tuyệt vời để có được tiền mặt nhanh chóng và chúng thường được trả hết nhanh chóng. Thời hạn cho khoản vay ngắn hạn thường là từ 3 đến 18 tháng, nghĩa là khoản nợ không quá dài trên sổ sách của bạn.
Các khoản vay ngắn hạn là một trong những lựa chọn tài trợ kinh doanh nhỏ độc đáo nhất ở chỗ bạn trả lại khoản vay hàng ngày hoặc hàng tháng. Người cho vay sẽ tự động ghi nợ tiền từ tài khoản ngân hàng của bạn mỗi ngày làm việc. Các khoản vay ngắn hạn yêu cầu ít giấy tờ để áp dụng (thường chỉ cần 3 tháng sao kê ngân hàng) và bạn có thể nhận được tiền trong vài ngày.
Ưu điểm:
- Những người cho vay ngắn hạn thường có các yêu cầu về tính đủ điều kiện thoải mái hơn so với các khoản vay của ngân hàng thông thường hoặc SBA.
- Phương án thanh toán nhanh không quá 18 tháng.
- Các doanh nghiệp có nhu cầu vốn ngay lập tức thường có thể đảm bảo các khoản vay ngắn hạn trong vài giờ hoặc vài ngày.
Nhược điểm:
- Nó có rủi ro chu kỳ cao.
- Khoản vay ngắn hạn hầu như luôn có lãi suất cao hơn khoản vay dài hạn.
- Các tổ chức phát hành các loại khoản vay này có xu hướng tính phí quá cao.
28. Thi đấu
Các cuộc thi là những sự kiện được tạo ra cho các doanh nhân có ý tưởng kinh doanh mới, những người cần tài trợ hạt giống. Bạn được yêu cầu trình bày ý tưởng của mình và nó sẽ được so sánh với các ý tưởng khác từ các doanh nhân khác. Nếu ý tưởng kinh doanh của bạn mang lại cơ hội khả thi cao hơn, thì bạn sẽ giành chiến thắng trong cuộc cạnh tranh và tự động nhận được tài trợ cho doanh nghiệp của mình.
Ưu điểm:
- Nhiều cuộc thi cung cấp tiền thưởng, vốn đầu tư hoặc giải thưởng hiện vật.
- Hầu hết các cuộc thi đều đưa ra những người cố vấn đưa ra lời khuyên và có thể mở ra cánh cửa cho tiền bạc, khách hàng, nhà cung cấp và tài năng.
- Vinh dự giành chiến thắng trong một cuộc thi sẽ tăng thêm sức nặng cho thông tin đăng nhập của doanh nghiệp bạn và đưa bạn đến với giới truyền thông và những người khác trong vòng ảnh hưởng của cuộc thi.
Nhược điểm:
- Tham gia một cuộc thi đòi hỏi rất nhiều thời gian và công sức.
- Thành công trong một cuộc thi không bao giờ được đảm bảo.
- Bạn có nguy cơ bị đánh cắp ý tưởng của mình bằng cách phơi bày nó ra công chúng.
Các tổ chức này cho các doanh nghiệp nhỏ như phụ nữ và các công ty thuộc sở hữu thiểu số vay tiền mà các ngân hàng thương mại cho là rủi ro. CDFI hỗ trợ người đi vay của họ bằng đào tạo và hỗ trợ kỹ thuật để đảm bảo thành công của họ, làm cho những người cho vay thay thế này trở thành một lựa chọn đầu tư xã hội lâu đời.
Một số CDFI sẽ giúp bạn (tái) xây dựng điểm tín dụng của mình. Thông qua Quỹ Tory Burch và Chương trình Cho vay Doanh nghiệp Thượng Manhattan, các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể đủ điều kiện nhận các khoản vay lãi suất giảm.
Ưu điểm:
- Hỗ trợ nền kinh tế địa phương thông qua tạo việc làm và tăng cường phát triển kinh tế.
- Cung cấp hỗ trợ kỹ thuật và tư vấn cho dân tộc thiểu số.
- Khả năng chấp nhận rủi ro cao hơn trong cho vay.
Nhược điểm:
- Cung cấp vốn hạn chế.
- Đưa ra lịch trình trả nợ không thực tế.
- Họ phụ thuộc vào nợ tái chế.
30. Cho vay khó đòi
Tiền cứng là một cách để vay mà không cần sử dụng người cho vay thế chấp truyền thống. Các khoản vay đến từ các cá nhân hoặc nhà đầu tư cho vay tiền chủ yếu dựa trên tài sản mà bạn đang sử dụng làm tài sản thế chấp.
Các khoản vay bằng tiền cứng rất phù hợp với những người vay cần tiền nhanh chóng, những người có thể không đủ điều kiện nhận tài trợ truyền thống và có thể thế chấp khoản vay bằng bất động sản. Một khoản vay tiền cứng có thể giúp các nhà đầu tư bất động sản mua bất động sản nhà ở hoặc thương mại.
Chúng cũng có thể được sử dụng để có được vốn lưu động cho một doanh nghiệp bằng cách sử dụng bất động sản cá nhân hoặc thương mại của bạn làm tài sản thế chấp để hỗ trợ khoản vay. Các khoản vay khó đòi thường có thời hạn trả nợ ngắn và có thể là một khoản vay tương đối đắt đỏ.
Ưu điểm:
- Các khoản vay tiền cứng có thể được hoàn tất nhanh hơn các khoản vay truyền thống.
- Các thỏa thuận tiền cứng cũng có thể linh hoạt hơn các thỏa thuận cho vay truyền thống.
- Nó có nhiều lựa chọn tài sản thế chấp hơn.
Nhược điểm:
- Các khoản vay tiền cứng rất tốn kém
- Nhiều khoản vay tiền cứng chỉ có sẵn như một phương tiện tài chính ngắn hạn
- Lãi suất và phí cao hơn sẽ được trả trước
31. Cho vay ngang hàng
Cho vay ngang hàng còn được gọi là cá nhân với cá nhân, P2P hoặc cho vay xã hội, kết hợp ẩn danh người vay và người cho vay thông qua một nền tảng trực tuyến sử dụng các thuật toán máy tính phức tạp. Cho vay ngang hàng có thể là câu trả lời cho tất cả các loại tình huống mà bạn cần có một số tiền mặt, đặc biệt là tiền mặt để bắt đầu kinh doanh.
Ưu điểm:
- Quy trình đăng ký trực tuyến dễ dàng, nhanh chóng.
- Không ảnh hưởng đến điểm tín dụng để kiểm tra lãi suất của bạn.
- Lãi suất thấp hơn so với một số thẻ tín dụng và các tổ chức tài chính truyền thống.
Nhược điểm:
- Không phải lúc nào bạn cũng có thể vay mượn để thoát khỏi nợ nần.
- Nếu bạn có ít tín dụng tốt, bạn sẽ bị mắc kẹt với lãi suất cao.
- Các khoản vay ngang hàng không được bảo hiểm như nhiều khoản đầu tư khác.
32. Hiệp hội tín dụng
Các hiệp hội tín dụng là các tổ chức tài chính phi lợi nhuận thực hiện hầu hết những gì ngân hàng làm và chúng thường là các tổ chức địa phương nhỏ, phục vụ một nhóm dân cư địa phương cụ thể. Nhiều công đoàn tín dụng cấp các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ và họ chấp thuận các yêu cầu với tỷ lệ gấp đôi so với các ngân hàng lớn.
Tỷ giá cạnh tranh và đôi khi thấp hơn vì các hiệp hội tín dụng là tổ chức phi lợi nhuận với ít chi phí hoạt động hơn. Bạn cần phải là thành viên để tiếp cận các khoản vay này, mặc dù các yêu cầu thường đơn giản như sống trong một khu vực cụ thể.
Ưu điểm:
- Các công đoàn tín dụng linh hoạt hơn ngân hàng trong việc đánh giá người đi vay để cho vay.
- Họ thường có lãi suất tốt hơn và phí thấp hơn so với các ngân hàng vì lợi nhuận thông thường.
- Công đoàn tín dụng thuộc sở hữu của thành viên, vì vậy họ không có cổ đông chịu trách nhiệm.
Nhược điểm:
- Một hiệp hội tín dụng chỉ dành cho các thành viên của một nhóm nhất định.
- Công đoàn tín dụng không hoàn hảo cho tất cả mọi người.
- Lãi suất khác nhau và đôi khi có thể cao.
33. Tài chính đòn bẩy
Tài chính có đòn bẩy đề cập đến số tiền tài trợ bằng nợ nặng hơn bình thường. Điều này thường có một hình thức khác với khoản vay ngân hàng hoặc hạn mức tín dụng. Đây là một lựa chọn tài chính kinh doanh phù hợp cho các doanh nghiệp nhỏ.
Ưu điểm:
- Đây là một loại tài chính được sử dụng tốt nhất cho các nhu cầu tạm thời và các tình huống đặc biệt.
- Nó được thiết kế để giúp các công ty nhỏ gặp khó khăn.
- Lý tưởng cho việc mua lại và mua lại doanh nghiệp.
Nhược điểm:
- Một hình thức cấp vốn rủi ro và phức tạp, tốt nhất là nên sử dụng nó một cách tiết kiệm.
- Tiếp xúc với rủi ro cao hơn.
- Nó có thể chứng minh là rất tốn kém.
34. Sử dụng tiền lương của bạn
Có một số lượng lớn những người làm việc trong khu vực doanh nghiệp đang điều hành hiệu quả các hoạt động kinh doanh phụ cùng với công việc của họ. Nếu bạn đang làm việc cho một công ty khác và nhận được mức lương hậu hĩnh, thì hãy tài trợ cho công ty khởi nghiệp của bạn thông qua thù lao hàng tháng hoặc hàng tuần, tùy từng trường hợp. Loại tài trợ kinh doanh này mang lại nhiều lợi thế hơn là bất lợi.
Ưu điểm:
- Bạn sẽ có động lực để điều hành một doanh nghiệp tốt hơn và có lợi nhuận.
- Bạn có toàn quyền kiểm soát doanh nghiệp của mình.
- Bạn có rất nhiều yên tâm vì bạn không muốn trả một khoản vay.
Nhược điểm:
- Nguy cơ nợ cá nhân và phá sản cao.
- Vốn cá nhân của bạn có thể không đủ.
- Bạn có nguy cơ chạy trên một ngân sách rất hạn hẹp.
35. Tài trợ tiền bản quyền
Tài trợ tiền bản quyền là một lựa chọn tài chính mới khá khác biệt so với tài trợ bằng vốn cổ phần và tài trợ bằng nợ. Trong một thỏa thuận tài trợ tiền bản quyền, một doanh nghiệp nhận được một số tiền cụ thể từ một nhà đầu tư hoặc một nhóm nhà đầu tư.
Nếu bạn tài trợ tiền bản quyền, thì bạn sẽ nhận được khoản thanh toán tạm ứng từ nhà đầu tư/nhóm nhà đầu tư để bạn có thể triển khai/sản xuất hàng hóa kinh doanh của mình. Đổi lại, những người đầu tư vào doanh nghiệp của bạn sẽ nhận được tỷ lệ phần trăm cụ thể trong doanh thu trong tương lai của bạn.
Mặt tốt của giải pháp thay thế này là bạn sẽ không mất bất kỳ vốn chủ sở hữu nào trong doanh nghiệp của mình. Tất cả những gì bạn cần là chia sẻ lợi nhuận trong tương lai của mình với các nhà đầu tư.
Ưu điểm:
- Tài trợ tiền bản quyền cho phép các doanh nhân có được vốn mà không phải từ bỏ vị trí sở hữu đáng kể trong công ty cho các nhà đầu tư bên ngoài.
- Các thỏa thuận tài trợ tiền bản quyền không phải tuân theo luật chứng khoán của tiểu bang và liên bang.
- Tài trợ tiền bản quyền cung cấp các điều khoản hoàn vốn thuận tiện hơn và các hình phạt ít nghiêm trọng hơn đối với việc vỡ nợ.
Nhược điểm:
- Tài trợ tiền bản quyền có thể không phải là một lựa chọn tốt cho các công ty có tỷ suất lợi nhuận rất eo hẹp.
- Các doanh nghiệp có thể trả một tỷ lệ phần trăm doanh thu của họ dưới dạng tiền bản quyền.
- Có thể không có khả năng cung cấp một số tiền tài trợ nhất định.
36. Bán trước Hàng hóa của bạn
Nếu bạn được cho là chuyên gia sản xuất một số mặt hàng cụ thể và cũng có tiếng tốt trên thị trường, thì hãy bán trước hàng hóa của bạn cho người mua. Trong kỹ thuật này, bạn sẽ nhận được khoản thanh toán trước từ người mua và bạn sẽ phải giao hàng hóa đã thỏa thuận vào một ngày nào đó trong tương lai. Đây là một cách tốt để giữ cho doanh nghiệp của bạn thanh khoản cho đến khi bạn bắt đầu kiếm tiền.
Ưu điểm:
- Bạn có thể giữ toàn quyền sở hữu doanh nghiệp của mình.
- Vì đây không phải là một khoản vay, bạn không nhận được bất kỳ khoản lãi nào.
- Đó là một cách ít nhiệm vụ hơn để cung cấp vốn cho doanh nghiệp của bạn.
Nhược điểm:
- Có thể khó bán các sản phẩm không tồn tại cho người mua
- Mối quan hệ khách hàng có thể trở nên lộn xộn nếu có sự mặc định. Doanh nghiệp của bạn có thể bị kiện.
- Phương pháp này có thể không cung cấp đủ vốn cho doanh nghiệp
37. Trung tâm ươm tạo
Ngày nay, các trung tâm ươm tạo đang đóng một vai trò quan trọng trong sự phát triển của doanh nghiệp. Họ không chỉ ươm mầm những ý tưởng khởi nghiệp mới mà còn giúp các chủ sở hữu khởi động và mở rộng hoạt động kinh doanh của họ. Các trung tâm ươm tạo được điều hành bởi các doanh nhân có kinh nghiệm đầu tư vào ý tưởng của bạn, cung cấp cho bạn không gian để làm việc cùng với cơ sở hạ tầng, cung cấp hướng dẫn để giúp bạn thành công và giới thiệu bạn với các nhà đầu tư tiềm năng.
Ưu điểm:
- Vườn ươm cung cấp tài chính ban đầu cho các doanh nhân; cung cấp không gian văn phòng và cơ sở hạ tầng.
- Họ cung cấp hướng dẫn cho các doanh nghiệp bằng cách sử dụng những người đã thành công trước đó và họ cũng tạo kết nối với các nhà đầu tư.
- Làm việc với các vườn ươm phù hợp mang lại nhiều uy tín cho các doanh nhân với tư cách là người anh cả.
Nhược điểm:
- Không phải tất cả các lồng ấp đều được tạo ra như nhau. Mọi người có thể dễ dàng thành lập một vườn ươm, nhưng không nhiều người có thể gia tăng giá trị cho các doanh nhân.
- Một số lấy quá nhiều vốn chủ sở hữu từ các doanh nhân.
- Không phải tất cả các doanh nghiệp đều đủ điều kiện nhận tài trợ vườn ươm
38. Tín dụng nhà cung cấp
Nhiều nhà cung cấp đã phát triển các chương trình tín dụng nơi họ cung cấp hàng hóa dưới hình thức tín dụng; bạn trả tiền cho họ, kèm theo lãi suất, trong một khoảng thời gian xác định. Đây là cách nhanh chóng để có được tín dụng ngắn hạn cho hoạt động của bạn. Sử dụng nó khi bạn có thể, nhưng đảm bảo rằng khoản tín dụng có giá trị hơn đối với bạn hơn là chiết khấu thanh toán ngay lập tức.
Ưu điểm:
- Bạn có thể nhận được hàng hóa hoặc dịch vụ nhưng không phải trả tiền cho chúng cho đến một ngày cụ thể sau đó.
- Nhận tín dụng kinh doanh giúp cải thiện đáng kể dòng tiền của bạn.
- Nó làm giảm nhu cầu vay ngắn hạn.
Nhược điểm:
- Không phải tất cả các nhà cung cấp cung cấp tín dụng.
- Các nhà cung cấp có thể tính phí bạn nhiều hơn nếu bạn nhận sản phẩm với khoản thanh toán chậm (hoặc giảm giá cho bạn nếu bạn thanh toán ngay lập tức).
- Hầu hết các công ty chỉ cung cấp tín dụng cho nhà cung cấp cho các doanh nghiệp đã thành lập.
39. Cho vay khách hàng
Hơn một thập kỷ trước, một số nông dân đã bắt đầu sử dụng các khoản vay nông nghiệp do cộng đồng hỗ trợ, hay còn gọi là CSA, để tài trợ cho các hoạt động của họ. Khách hàng sẽ cung cấp tiền mặt trước mùa trồng trọt và nhận sản phẩm với giá chiết khấu khi đến vụ thu hoạch.
Chẳng mấy chốc, mô hình đó đã lan sang ngành bán lẻ, với việc các chợ thực phẩm địa phương vay tiền từ những người mua hàng của họ. Ví dụ: để đổi lấy tiền mặt, khách hàng tại một cửa hàng tạp hóa đặc sản ở Boston được giảm giá nhất định đối với các mặt hàng thực phẩm trong suốt cả năm. Nó không chỉ có ý nghĩa về mặt tài chính mà còn giúp duy trì các doanh nghiệp địa phương mà khách hàng cảm thấy là quan trọng đối với cộng đồng.
Ưu điểm:
- Đó là một giải pháp thông minh, vượt trội cho tình trạng thiếu hụt tài chính.
- Vì đây không phải là một khoản vay, bạn không phải chịu bất kỳ khoản thanh toán lãi nào.
- Nó giúp khách hàng kết nối tốt hơn với các doanh nghiệp địa phương.
Nhược điểm:
- Nó không phải là một lựa chọn tài chính khả thi cho mọi doanh nghiệp.
- Để phương pháp này hoạt động, doanh nhân phải có mối liên hệ chặt chẽ với cộng đồng của mình.
- Sẽ cần rất nhiều hoạt động tiếp thị hiểu biết để phương pháp này hoạt động.
40. Khởi động doanh nghiệp của bạn
Bootstrapping là hành động bắt đầu kinh doanh mà không cần tiền — hoặc ít nhất là rất ít tiền. Tại đây, bạn có thể tái đầu tư vào công việc kinh doanh bằng số tiền kiếm được từ khách hàng. Các doanh nghiệp khởi nghiệp tránh đầu tư trừ khi thực sự cần thiết và làm việc trong khả năng của họ, tìm ra những cách khéo léo để kiếm được ít tiền hơn. Thực tế cơ bản cần lưu ý là hầu hết các doanh nghiệp khởi nghiệp đều có lãi trong thời gian dài mặc dù phải mất rất nhiều công sức.
Ưu điểm:
- Nếu bạn có thể xây dựng sản phẩm của mình và thúc đẩy doanh thu, bạn sẽ có vị trí tốt hơn để quản lý doanh nghiệp của mình một cách hiệu quả.
- Bạn có quyền kiểm soát sáng tạo sớm đối với doanh nghiệp của mình trước khi những người khác tham gia.
- Bootstrapping không cho phép lãng phí nên bạn có xu hướng trở nên thận trọng hơn.
Nhược điểm:
- Khi bạn khởi động, rất khó để phát triển doanh nghiệp một cách mạnh mẽ, do đó, tốc độ tăng trưởng của bạn chậm.
- Nếu bạn đầu tư mọi nguồn lực của mình vào một doanh nghiệp và việc kinh doanh đó thất bại, bạn sẽ là người gánh chịu mọi rủi ro.
- Bạn bị từ chối tiếp cận hỗ trợ từ các nhà đầu tư mạo hiểm và các nhà tài trợ khác.
41. Tài trợ đặt hàng
Vấn đề mở rộng quy mô phổ biến nhất mà các công ty khởi nghiệp gặp phải là không thể chấp nhận một đơn đặt hàng lớn mới, vì họ không có tiền để xây dựng và phân phối sản phẩm. Các công ty tài trợ cho đơn đặt hàng thường sẽ ứng trước số tiền cần thiết trực tiếp cho nhà cung cấp, cho phép giao dịch hoàn tất và lợi nhuận chảy vào công ty khởi nghiệp.
Là chủ doanh nghiệp, bạn có thể chọn tài trợ cho đơn đặt hàng nếu bạn cảm thấy rằng tài trợ ngân hàng không phải là một lựa chọn khả thi cho bạn. Các nhà cung cấp dịch vụ này đồng ý cho bạn vay một số tiền dựa trên giá trị của các đơn đặt hàng mà bạn bán cho họ.
Ưu điểm:
- Là chủ doanh nghiệp, bạn có thể chuyển nhiều rủi ro của mình cho công ty bao thanh toán đã chọn.
- Tài trợ cho đơn đặt hàng rẻ hơn so với việc sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán qua ngân hàng.
- Dịch vụ này thường rất thuận tiện và bạn có thể dễ dàng tiếp cận với tiền mặt. Trên thực tế, bạn có thể nhận được tiền mặt trong vòng 24 giờ.
Nhược điểm:
- Bạn không nhận được tổng số tiền khi sử dụng tùy chọn này vì một phần những gì bạn yêu cầu thường được giữ lại và thanh toán vào một ngày sau đó.
- Phí bao thanh toán được tính trả trước.
- Công cụ tài chính này chỉ tốt cho tài chính ngắn hạn.
42. Bảo hiểm trọn đời
Bạn có thể vay dựa trên chính sách bảo hiểm trọn đời của mình để tài trợ cho công việc kinh doanh của mình, nhưng hãy cẩn thận để không bị vỡ nợ, chấm dứt chính sách của bạn hoặc thậm chí là chết. Nhận một khoản vay chính sách bảo hiểm nhân thọ là nhanh chóng và dễ dàng. Vì bạn đang vay bằng tài sản của chính mình nên không có quy trình phê duyệt, kiểm tra tín dụng hoặc xác minh thu nhập. Các khoản vay chính sách thường có lãi suất thấp hơn nhiều so với các khoản vay ngân hàng và không có phí cao cũng như chi phí kết thúc. Trong hầu hết các trường hợp, chúng cũng được miễn thuế.
Ưu điểm:
- Nó đơn giản và tương đối nhanh chóng.
- Bạn có thể vay khoảng 95% giá trị tiền mặt của chính sách trọn đời của mình từ hầu hết các công ty bảo hiểm tương hỗ.
- Khi bạn vay dựa trên hợp đồng bảo hiểm của mình, bạn có thể thiết kế lịch trả nợ của riêng mình.
Nhược điểm:
- Nếu bạn chết trước khi trả lại khoản vay chính sách của mình, số dư khoản vay cộng với tiền lãi tích lũy sẽ được lấy ra khỏi khoản trợ cấp tử tuất được trao cho những người thụ hưởng của bạn.
- Khi khoản vay không được thanh toán, tiền lãi tích lũy sẽ được cộng vào số dư gốc của khoản vay.
- Dư nợ cho vay có thể kích hoạt hành động thuế.
43. Rút tiền từ tài khoản séc của bạn
Bảo vệ thấu chi giúp người tiêu dùng tạm thời trang trải các giao dịch mua khi tài khoản không đủ tiền. Bảo vệ thấu chi có thể được cung cấp dưới dạng hạn mức tín dụng hoặc người tiêu dùng có thể liên kết nhiều tài khoản làm nguồn thanh toán dự phòng. Điều tốt về bảo vệ thấu chi là nếu bạn không có đủ tiền trong tài khoản séc của mình, séc của bạn sẽ bị xóa. Loại tài trợ này là tốt để giúp đỡ các doanh nghiệp trong tình trạng khó khăn.
Ưu điểm:
- Nó rất dễ dàng để truy cập.
- Dịch vụ này sẽ thanh toán séc hoặc cho phép giao dịch được thực hiện ngay cả khi bạn không có đủ tiền trong tài khoản của mình.
- Bạn có thể tiếp cận với số tiền bạn cần trong các tình huống khẩn cấp trong doanh nghiệp của mình.
Nhược điểm:
- Các dịch vụ này đi kèm với các khoản phí khổng lồ làm tăng nợ.
- Nó chỉ có một số lượng hạn chế vì bạn không thể nhận được nguồn tài trợ lành mạnh cho doanh nghiệp của mình từ đây.
- Nó khuyến khích bội chi.
44. Thanh lý tài sản
Thỉnh thoảng chúng ta tích lũy được rất nhiều thứ đắt tiền. Trong trường hợp bạn muốn bắt đầu công việc kinh doanh của mình và cần vốn, bạn có thể huy động vốn bằng tất cả những mặt hàng đắt tiền và có giá trị đó. Những thứ như mẫu iPhone mới nhất, trò chơi điện tử, tivi, v.v. Thực tế, đây nên là bến cảng đầu tiên của bạn nếu bạn đang có ý định bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ.
Ưu điểm:
- Bạn chỉ có thể tài trợ cho doanh nghiệp của mình mà không cần sự trợ giúp từ bên ngoài.
- Nó giúp bạn bắt đầu công việc kinh doanh của mình thuận lợi bằng cách không mắc nợ.
- Bạn có thể điều hành doanh nghiệp của mình theo cách bạn muốn.
Nhược điểm:
- Bạn có thể phải khởi động lại công việc kinh doanh vì bạn có thể không huy động đủ vốn.
- Bạn có thể không có chỗ để mở rộng do những hạn chế về tài chính.
- Bạn sẽ mất lời khuyên có giá trị có thể nhận được từ các đối tác chuyên nghiệp.
45. Sử dụng Chuyên gia Tài chính qua Verifico.com
Verifico là một thị trường trực tuyến có một không hai, nơi bạn có thể tìm kiếm và kết nối với các chuyên gia tài chính giúp bạn điều hướng bối cảnh tài chính và đảm bảo nguồn vốn ngân hàng thay cho bạn.
Ưu điểm:
- Quy trình Xác minh Sáu bước của Verifico giúp loại bỏ khả năng gặp phải các nhà tư vấn lừa đảo.
- Nền tảng hợp lý hóa quy trình tài trợ, giúp bạn có thể nhận tài trợ mà không cần đặt chân vào ngân hàng hoặc rời khỏi văn phòng của mình.
- Các chuyên gia tài chính sử dụng kiến thức và kinh nghiệm của họ để định vị công ty của bạn theo cách hấp dẫn nhất đối với người cho vay.
Nhược điểm:
- Khi nhận được tài trợ, bạn phải trả một tỷ lệ phần trăm nhỏ cho chuyên gia tài chính cho dịch vụ của họ.
- Bạn không liên hệ trực tiếp với tổ chức cho vay của bạn.
- Đôi khi lợi ích có thể cao
46. Hợp nhất với doanh nghiệp khác
Nếu tất cả các nỗ lực của bạn để có được số vốn cần thiết để điều hành doanh nghiệp của bạn đều thất bại, bạn có thể chọn cho phép người khác mua lại doanh nghiệp của mình, tất nhiên là với một mức giá nhất định. Sáp nhập doanh nghiệp của bạn với một doanh nghiệp khác là một quyết định khôn ngoan có thể giúp bạn tập hợp vốn để điều hành doanh nghiệp.
Ưu điểm:
- Các doanh nghiệp nhỏ sẽ được hưởng lợi từ việc sáp nhập vì đây là chiến lược tăng trưởng kinh doanh tốt nhất.
- Nếu có sự hợp nhất ngược lại, một doanh nghiệp sẽ được hưởng lợi.
- Nếu được thực hiện đúng cách, việc hợp nhất các doanh nghiệp sẽ đơn giản về mặt pháp lý và sẽ không khiến bạn tốn kém nhiều so với việc mua lại hoàn toàn.
Nhược điểm:
- Sáp nhập đôi khi có thể dẫn đến tiếp quản.
- Bạn có thể mất hoàn toàn quyền kiểm soát doanh nghiệp của mình.
- Cũng có thể có sự xung đột về mục tiêu và mục tiêu giữa hai doanh nghiệp.
47. Cho vay ký quỹ
Các khoản cho vay ký quỹ không chỉ để mua chứng khoán. Bạn có thể nhận các khoản vay này với các điều khoản hoàn trả linh hoạt để tài trợ cho hoạt động kinh doanh của mình, nhưng bạn phải cẩn thận để không bị vỡ nợ, nếu không công ty môi giới của bạn có thể bán chứng khoán của bạn.
Ưu điểm:
- Nó làm tăng sức mua của bạn. Khi bạn có một số tiền tương đối nhỏ để làm việc, ký quỹ có thể được sử dụng để tăng lợi nhuận hoặc giúp đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn.
- Cho vay ký quỹ sẽ cho phép bạn vay số tiền cần thiết để đầu tư nhiều hơn – và có khả năng đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn.
- Dễ dàng truy cập vào các quỹ.
Nhược điểm:
- Số phận của các quỹ đầu tư của bạn nằm trong tay của thị trường nên sự biến động của thị trường phải được tính đến.
- Một cuộc gọi ký quỹ có thể phát sinh nếu số dư nợ chưa thanh toán của bạn vượt quá giới hạn vay nhiều hơn mức đệm.
- Bạn hoàn toàn chịu trách nhiệm thanh toán số tiền vay ký quỹ của mình bất kể danh mục đầu tư của bạn là gì.
48. Lãnh đạo ngành
Yêu cầu các cá nhân và doanh nghiệp đi đầu trong lĩnh vực cụ thể của bạn vay tiền. Họ có nhiều khả năng đồng cảm với nhu cầu của bạn và hiểu mục tiêu của bạn hơn là các ngân hàng lớn. Ngoài ra, họ có thể đưa ra lời khuyên kinh doanh có giá trị nếu họ tài trợ cho doanh nghiệp của bạn.
Ưu điểm:
- Bạn có thể nhận được tài trợ mà không phải trả lãi.
- Bạn cũng sẽ thu được từ kinh nghiệm của họ.
- Họ sẽ đặt doanh nghiệp của bạn trong một ánh sáng tốt hơn.
Nhược điểm:
- Bạn có thể mất quyền kiểm soát duy nhất đối với doanh nghiệp của mình.
- Bạn có thể chia sẻ số tiền thu được từ việc kinh doanh với những người cho vay của bạn.
- Bạn có thể mạo hiểm mua lại đặc biệt nếu bạn hợp tác với đối thủ cạnh tranh.
49. Khoản vay thế chấp
Nếu bạn đã thanh toán xong chiếc xe của mình, bạn có thể nhận khoản vay thế chấp quyền sở hữu so với giá trị của nó, tương tự như khoản vay vốn chủ sở hữu nhà. Phương thức tài trợ kinh doanh này phù hợp với một doanh nghiệp nhỏ khả thi để bạn có đủ tiền và để bạn có thể dễ dàng trả lại.
Ưu điểm:
- Các khoản vay tiêu đề có sẵn cho những người có tín dụng xấu.
- Nó cung cấp tiền mặt nhanh chóng trong trường hợp khẩn cấp kinh doanh.
- Các khoản vay tiêu đề rất dễ dàng để có được.
Nhược điểm:
- Khoản vay thế chấp quyền sở hữu xe hơi đôi khi phải chịu lãi suất cao khi hoàn trả khoản vay.
- Khi bạn vay thế chấp quyền sở hữu xe hơi, người cho vay sẽ đặt quyền cầm giữ phương tiện của bạn, nghĩa là nếu bạn không thể trả khoản vay, người cho vay có thể thu hồi phương tiện của bạn để thu nợ.
- Bạn phải mua sắm xung quanh cho các điều khoản tốt nhất.
50. Vay ngân hàng
Các ngân hàng truyền thống vẫn là lựa chọn tốt nhất của bạn để vay số tiền lớn nhất với lãi suất thấp nhất. Họ cũng có thể đưa ra các điều khoản trả nợ dài hơn nếu bạn cần.
Ưu điểm:
- Không có giới hạn về số tiền bạn có thể nhận được.
- Các ngân hàng đôi khi đưa ra lời khuyên tài chính cho các doanh nghiệp nhỏ.
- Bạn có thể thương lượng một phương thức thanh toán phù hợp.
Nhược điểm:
- Những khoản vay này đòi hỏi rất nhiều tài sản thế chấp và có thể nổi tiếng là khó bảo đảm.
- Ứng dụng và phê duyệt cũng có thể khó khăn khi bạn cần phải hoàn thành một loạt các thủ tục giấy tờ.
- Phải mất quá nhiều thời gian để có được sự chấp thuận.
