Lạm phát lối sống đề cập đến sự gia tăng chi tiêu khi thu nhập của một cá nhân tăng lên. Lạm phát lối sống có xu hướng tăng bất cứ khi nào một cá nhân được tăng lương. Điều này có thể gây khó khăn cho việc thoát khỏi nợ nần, tiết kiệm cho hưu trí hoặc đạt được các mục tiêu tài chính lớn khác. Lạm phát lối sống có thể khiến mọi người mắc kẹt trong vòng luẩn quẩn sống dựa vào tiền lương hàng tháng, chỉ đủ tiền trả các hóa đơn hàng tháng.
Hiểu về lạm phát lối sống
Một hiện tượng phổ biến của lạm phát lối sống là trong quá trình chuyển đổi từ sinh viên đại học sang làm việc toàn thời gian. Mặc dù sống sót với rất ít tiền khi còn là sinh viên, nhưng ngay khi nhận được đồng lương đầu tiên, những thứ từng là xa xỉ có thể dễ dàng trở thành nhu cầu thiết yếu. Điều này thường dẫn đến việc chi tiêu tăng lên.
Ví dụ, việc chia sẻ căn hộ hai phòng ngủ với ba người bạn cùng phòng khác để giảm chi phí nhà ở và tiện ích bỗng trở nên kém hấp dẫn hơn khi bạn có mức lương ổn định. Lạm phát lối sống sẽ là việc nâng cấp lên căn hộ một phòng ngủ để bạn có thể sống một mình; số tiền kiếm được từ công việc mới sẽ được chuyển vào tiền thuê nhà tăng lên.
Làm thế nào để tránh lạm phát lối sống
Bạn có thể tránh lạm phát lối sống bằng cách chủ động thiết lập các khoản chi tiêu và tiết kiệm. Làm như vậy có thể giúp bạn đạt được sự độc lập tài chính ở độ tuổi trẻ hơn, có sự linh hoạt về tài chính để lựa chọn công việc mơ ước thay vì lựa chọn mức lương cao hơn, và nghỉ hưu sớm.
Hãy cân nhắc một số hoặc tất cả các chiến lược sau để đạt được sự độc lập về tài chính và tránh lối sống xa hoa:
- Thực hiện những thay đổi thực sự cho ngân sách của bạn: Hiệu quả ròng của việc tăng lương thường không đáng kể so với những gì bạn thấy sau khi trừ thuế và chi phí. Hãy tính toán sự thay đổi thực sự trong ngân sách của bạn và xác định xem khoản tiền tăng thêm đó sẽ tác động đến bạn như thế nào.
- Lên kế hoạch chi tiêu hợp lý: Đặt ra ngân sách để chi tiêu đồng thời tiết kiệm cho tương lai thay vì chiều theo ý thích nhất thời.
- Xây dựng quỹ khẩn cấp: Ai cũng cần một khoản dự phòng tài chính để trang trải cho những trường hợp khẩn cấp. Một quỹ khẩn cấp với số tiền chi tiêu từ ba đến sáu tháng có thể giúp bạn trang trải các khoản chi tiêu khẩn cấp mà không cần phải dùng đến tín dụng.
- Hãy chọn trải nghiệm thay vì vật chất: Nếu bạn bắt đầu kiếm được nhiều tiền hơn, hãy cân nhắc đầu tư vào trải nghiệm thay vì mua xe mới, nhà mới hoặc tủ quần áo mới. Ví dụ, đi nghỉ mát hoặc đăng ký một lớp học có thể tạo nên những kỷ niệm đáng nhớ và có thể chia sẻ với bạn bè và gia đình.
- Hãy thay đổi dần dần: Những thay đổi lớn trong lối sống của bạn có thể đi kèm với những chi phí ẩn như chi phí thợ máy đắt đỏ hơn cho một chiếc xe hơi đắt tiền hoặc chi phí bảo trì cao hơn cho một ngôi nhà lớn hơn. Thay vào đó, hãy cân nhắc việc ăn mừng một cách khiêm tốn. Bạn vẫn có thể đánh dấu cột mốc quan trọng này mà vẫn hướng đến các mục tiêu dài hạn.
Người ta tiêu tiền khi có tiền. Và một số người sẽ tiêu nhiều hơn khi có nhiều tiền hơn. Hãy xem xét một sinh viên mới tốt nghiệp đại học, có công việc mới và thuê một căn hộ tiện nghi với giá 1.100 đô la một tháng. Họ có thể sẽ tìm một căn hộ tốt hơn với giá 1.900 đô la một tháng khi lương của họ tăng lên bốn năm sau đó.
Căn hộ cũ khá ổn (tình trạng tốt, vị trí thuận tiện, hàng xóm tốt), nhưng căn hộ mới nằm trong một tòa nhà có nhiều tiện nghi hơn và tọa lạc tại một khu phố mát mẻ, hiện đại hơn. Ngay cả khi đã có chỗ ở phù hợp trong căn hộ cũ, họ vẫn đổi sang một căn hộ đắt tiền hơn - không phải vì nhu cầu, mà vì họ có thể.
Khi một người được thăng tiến lên vị trí có mức lương cao hơn, chi phí hàng tháng của họ thường cũng tăng theo. Điều này thường được gọi là lạm phát lối sống . Nếu điều này xảy ra với bạn, nó có thể trở thành một vấn đề vì bạn vẫn có thể thanh toán các hóa đơn, nhưng khả năng biến mức lương cao hơn thành cách để tích lũy tài sản trở nên hạn chế.
Tại sao lạm phát lối sống xảy ra
Một trong những lý do khiến mọi người chi tiêu nhiều hơn khi họ có nhiều tiền hơn là tâm lý chạy theo người khác. Không hiếm trường hợp mọi người cảm thấy mình phải bắt chước thói quen chi tiêu của bạn bè và đồng nghiệp:
- Nếu người khác lái xe BMW, bạn có thể cảm thấy mình cũng cần phải mua một chiếc xe tốt hơn, ngay cả khi chiếc xe cũ của bạn có thể đưa bạn từ Điểm A đến Điểm B một cách dễ dàng.
- Ngôi nhà của bạn ở một phía của thành phố có thể là ngôi nhà mơ ước của bạn khi bạn chuyển đến, nhưng vì có quá nhiều bạn bè của bạn sống ở những khu phố khác, bạn có thể đột nhiên cảm thấy cần phải chuyển đi.
- Bạn luôn ghen tị với quần áo, đồ đạc, kỳ nghỉ, việc lui tới các nhà hàng sang trọng và các sự kiện văn hóa của người khác—và giờ đây bạn có đủ khả năng để làm điều tương tự.
Hãy nhớ rằng gia đình bạn có thể phải trả rất nhiều khoản nợ lãi suất cao trong nhiều thập kỷ để duy trì vẻ ngoài giàu có. Việc họ trông có vẻ giàu có không có nghĩa là họ thực sự giàu có, và điều đó cũng không có nghĩa là họ đang đưa ra những quyết định tài chính sáng suốt.
Một yếu tố khác góp phần vào lối sống lạm phát là cảm giác tự mãn. Bạn đã làm việc chăm chỉ để kiếm tiền, nên bạn cảm thấy việc phung phí và tự thưởng cho mình những điều tốt đẹp hơn trong cuộc sống là điều hoàn toàn dễ hiểu. Tuy điều này hoàn toàn dễ hiểu, nhưng việc tự thưởng quá mức cho những nỗ lực của bản thân có thể gây bất lợi cho sức khỏe tài chính của bạn hiện tại và tương lai.
Khi nào thì việc chi tiêu nhiều hơn là hợp lý
Hoàn cảnh của bạn sẽ thay đổi theo thời gian - cả về mặt nghề nghiệp lẫn cá nhân. Điều này có nghĩa là bạn có thể sẽ phải chi nhiều tiền hơn cho những thứ trước đây bạn hoàn toàn tránh xa, chẳng hạn như xe hơi, hoặc những thứ bạn có thể tiết kiệm, chẳng hạn như tủ quần áo. Bạn có thể phải đối mặt với một mức độ lạm phát nhất định trong lối sống khi công việc và nghĩa vụ gia đình của bạn phát triển.
Vì vậy, đôi khi việc tăng chi tiêu trong một số lĩnh vực nhất định là hợp lý. Ví dụ, nếu mới được thăng chức đồng nghĩa với việc phải làm thêm giờ hoặc đi công tác nhiều hơn, đương nhiên bạn sẽ cần thuê người dọn dẹp nhà cửa hoặc làm việc vặt. Hoặc bạn có thể cần chuyển đến một ngôi nhà lớn hơn để phù hợp với gia đình đang ngày càng đông đúc của mình.
Việc chi thêm một chút để cải thiện chất lượng cuộc sống cũng có thể hợp lý, miễn là bạn có đủ khả năng chi trả. Bạn có thể không có thời gian cắt cỏ và dọn dẹp nhà cửa khi sự nghiệp thăng tiến. Mặc dù chi phí tăng thêm, nhưng việc chi thêm tiền và thuê người khác làm thay có thể hợp lý, để bạn có thêm thời gian cho gia đình và bạn bè, hoặc theo đuổi sở thích của mình.
Có thể tận hưởng một chút thời gian rảnh rỗi giúp thúc đẩy sự cân bằng lành mạnh giữa công việc và cuộc sống và có thể giúp bạn làm việc hiệu quả hơn.
Tránh lạm phát lối sống
Mặc dù lạm phát lối sống ở một mức độ nào đó có thể là điều không thể tránh khỏi, nhưng hãy nhớ rằng mọi quyết định chi tiêu hôm nay của bạn đều sẽ ảnh hưởng đến tình hình tài chính của bạn vào ngày mai. Và việc tăng chi tiêu hiện tại có thể khiến việc kiềm chế thói quen này trong tương lai trở nên khó khăn hơn.
Đôi giày 800 đô la bạn vừa mua được trích thẳng từ quỹ hưu trí của bạn , và khi chúng mòn, bạn có thể cảm thấy cần phải thay chúng. Hãy tự hỏi bản thân xem bạn có đủ khả năng chi tiêu nhiều như vậy cho giày dép không. Kể cả nếu có thể, bạn có nên không ?
Mặc dù bạn có thể nhận được mức tăng lương đáng kể, nhưng vẫn có khả năng - thậm chí khá dễ dàng - bạn sẽ phải sống dựa vào đồng lương hàng tháng , giống như khi bạn kiếm được ít tiền hơn nhiều.
Việc chi tiêu tăng lên do lối sống phóng khoáng có thể nhanh chóng trở thành thói quen - kiếm càng nhiều, tiêu càng nhiều. Bạn mua sắm nhiều hơn mức cần thiết chỉ để duy trì mức sống mới (phóng đại) của mình .
Nhu cầu và mong muốn
Mặc dù một số khoản mua sắm là cần thiết, nhưng việc phân biệt giữa nhu cầu và mong muốn luôn luôn có lợi. Việc ghi nhớ nhu cầu và mong muốn - và đánh giá thực tế, trung thực về việc một món đồ tiềm năng cần mua là nhu cầu hay mong muốn - có thể giúp bạn đưa ra quyết định tài chính tốt hơn và tránh lạm phát lối sống quá mức.
Làm thế nào tôi có thể ngăn chặn lối sống xa hoa?
Tránh xa bẫy lối sống xa hoa không phải là điều dễ dàng - nó thường xuất hiện một cách lén lút - nhưng sau đây là một số chiến lược giúp bạn tránh được nó sau khi thu nhập của bạn tăng lên.
- Hãy tính toán : Trước tiên, hãy tính xem bạn thực sự thu được bao nhiêu. Sau khi trừ thuế, tác động ròng của việc tăng lương thường không đáng kể như bạn nghĩ.
- Đừng làm gì dài hạn : Chắc chắn rồi, hãy ăn mừng—nhưng hãy biến nó thành một điều hữu hạn như một kỳ nghỉ, một món trang sức, hay một chiếc TV màn hình phẳng hiện đại. Đừng vội vàng thực hiện bất kỳ cam kết lớn nào, chẳng hạn như mua xe hoặc thuê căn hộ mới. Hãy đợi cho đến khi cơn hưng phấn ban đầu qua đi và bạn đã tính toán xong ngân sách mới (xem ở trên).
- Thoát khỏi tình trạng khó khăn : Nếu bạn muốn đối xử tốt với bản thân (và nên làm như vậy), sao không dùng số tiền tiết kiệm được để trả nợ thẻ tín dụng hoặc các khoản vay? Có thể nó không mang lại niềm vui tức thời như chiếc TV màn hình phẳng đã đề cập ở trên, nhưng việc xóa sạch nợ cũ cũng có nhiều điểm đáng nói. Và với số tiền tiết kiệm được từ lãi suất , bạn sẽ có thể mua một món đồ chơi sớm hơn nhiều.
- Đầu tư : Tiếp tục chủ đề trì hoãn sự hài lòng, hãy cân nhắc việc tăng mức đóng góp vào hoặc của bạn —hoặc bắt đầu chúng. Bạn sẽ thấy biết ơn khi đến tuổi nghỉ hưu. Hoặc thậm chí sớm hơn: Nếu việc tăng lương đưa bạn lên mức thuế suất cao hơn , bạn sẽ trân trọng khoản khấu trừ vào tờ khai thuế năm sau.
"Theo kịp hàng xóm" có nghĩa là gì?
Cụm từ "theo kịp hàng xóm" ám chỉ cảm giác bạn phải chi tiêu nhiều và phô trương như bạn bè, hàng xóm, đồng nghiệp—hoặc bất kỳ ai trong môi trường xã hội hoặc vật chất của bạn. Hàm ý là nếu không, bạn sẽ tụt hậu về địa vị xã hội và danh tiếng.