Quản trị nhân sự

Trong phạm vi doanh nghiệp, các mối quan hệ quản trị - lao động có thể được định nghĩa một cách đơn giản là mối quan hệ giữa giới quản trị ( lãnh đạo ) và công nhân ( lao động ) liên quan đến những vấn đề như tuyển dụng, điều kiện làm việc và những phúc lợi chung tại nơi làm việc.

Mối quan hệ lao động liên tục vì hai bên tiếp xúc hàng ngày

• Quan hệ đó chịu sự tác động của các yếu ố:

• Cạnh tranh từ phía Công ty khác ( giữ lao động )

• Sự tăng trưởng của nền kinh tế ( sức ép tăng lương )

• Lạm phát ( sức ép tăng lương )

• Quy định về lao động do chính phủ ban hành

Công đoàn là gì ?

Công đoàn là tổ chức đại diện cho công nhân, lao động để thực hiện những mục tiêu chung nhằm mưu cầu điều kiện làm việc, lương bổng tốt hơn tại nơi làm việc và nâng cao địa vị xã hội của công nhân.

• Công đoàn quốc gia

• Công đoàn ngành, công đoàn tỉnh, công

đoàn thành phố

• Công đoàn xí nghiệp ( công ty )

 Vai trò của tổ chức công đoàn

• Khuyến khích quan hệ ba bên nhằm mục đích thúc đẩy sự phát triển sản xuất

• Hợp tác với chính quyền và giới quản trị phấn đấu cho năng suất cao hơn

• Thúc đẩy mối quan hệ ngày càng tốt hơn, cải thiện điều kiện làm việc, nâng cao địa vị kinh tế và địa vị xã hội của công nhân

 Nguyên nhân tham gia công đoàn của công nhân

• Tiền lương cao hơn

• Điều kiện làm việc tốt hơn

• Sự ổn định việc làm

• Bất mãn với công việc

• Khó khăn trong tác động đến các điều kiện làm việc

• Nhu cầu xã hội: Tham gia các hoạt động xã hội và gặp gỡ công nhân thuộc cty khác

• Áp lực xã hội: vì những người khác đều tham gia CĐ, không muốn bị bỏ rơi

• Nhu cầu tự hoàn thiện và địa vị: Trở thành cán bộ, mong muốn phục vụ những công nhân khác

• Hình tượng và kì vọng về công đoàn

Thái độ của ban lãnh đạo đối với công đoàn

• Một số người chống đối và coi các công đoàn như những kẻ gây rối

• Một số không cho phép thành lập công đoàn trong Cty

• Một số thừa nhận miễn cưỡng và đối xử với công đoàn như một tai hoạ tất yếu

• Ngày nay hầu hết giới chủ đều coi CĐ là đại diện hợp pháp của công nhân

 Thương lượng tập thể

• Tiến trình thương lượng: Đó là quá trình thảo luận trong đó đại diện

nghiệp đoàn thương lượng với đại diện giới của giới chủ để thiết lập

những điều khoản và điều kiện thuê lao động trong một số năm cụ

thể

• Thảo luận những điều khoản và điều kiện thuê mướn lao động, thời

gian làm việc, tỷ lệ tăng lương hàng năm, tiền thưởng, nghỉ lễ và những phúc lợi khác…

• Vị thế của mỗi bên được thay đổi tuỳ theo sự tiến triển của quá trình

thương lượng, cho tới khi đạt được một thoả thuận thoả mãn cả hai phía

• Kết quả thương lượng - thoả thuận tập thể mang tính bắt buộc đối

với tất cả các bên. Được đăng kí tại cơ quan lao động địa phương

• Các yếu tố tham khảo khi tiến hành thương lượng

– Giá cả sinh hoạt tăng

– Tăng năng suất lao động

– Sự cần thiết duy trì mức lương khác nhau; Phải xây dựng thang lương cho các công viêc khác nhau …..

Giải quyết tranh chấp lao động

• Tiến trình thương lượng có thể đổ vỡ vì nhiều lí do: sự bất đồng, sự khác biệt về mặt lợi ích, phong cách đàm phán…

• Cơ quan giải quyết tranh chấp lao động gồm có:

– Hội đồng hoà giải lao động cấp cơ sở

– Hội đồng trọng tài do cơ quan lao động cấp quận huyện cử ra

– Toà án nhân dân

Những bế tắc trong thương lượng tập thể

• Trung gian dàn xếp: Là một qua trình trong đó cả hai bên mời một bên thứ ba trung lập chuyên nghiệp giúp phá vỡ bế tắc để tiếp tục thương lượng

• Đình công: Là việc CNV từ chối làm việc – đóng cửa nhà máy để gây sức ép

• Bế xưởng: Là việc ban lãnh đạo từ chối để cho CNV làm việc

• Những công nhân thay thế: Viêc tuyển dụng những người thay thế dài hạn thay thế cho những CNV đình công.

QTNS 15/6/2021

Doc Tiep

4 loại doanh nhân

Nếu bạn là một nhà tư vấn hoặc giáo viên cho các doanh nhân, bạn nên phân biệt giữa ít nhất 4 loại doanh nhân khác nhau.

Nếu bạn không phân biệt giữa các loại doanh nhân khác nhau, có lẽ bạn sẽ khó thực hiện tư vấn tốt.

Mỗi loại có lý do khác nhau để bắt đầu, cần lời khuyên khác nhau và học khác nhau.

4 loại doanh nhân khác nhau:

1.    Doanh nhân truyền thống

2.    Doanh nhân tiềm năng tăng trưởng

3.    Doanh nhân định hướng dự án

4.    Doanh nhân phong cách sống

Tổng quan về 4 loại doanh nhân

1.    Các doanh nghiệp truyền thống là những doanh nghiệp đã tồn tại trong nhiều năm; nhà hàng, cửa hàng, thợ mộc, thợ làm tóc, thợ cơ khí và các công ty khác giúp cộng đồng địa phương hoạt động.
 

2.    Một doanh nghiệp tiềm năng phát triển thường hoạt động với phát triển phần mềm, ứng dụng cho điện thoại thông minh và máy tính bảng, tư vấn, truyền thông và tiếp thị, phát triển thiết bị y tế, kinh doanh thông minh. Những người thực sự tốt có thể mở rộng.
 

3.    Các doanh nghiệp định hướng dự án thường được sở hữu bởi các doanh nhân được giáo dục tốt và họ làm việc với các nhiệm vụ gần với giáo dục của họ. Fx: dịch thuật, thiết kế các khái niệm, triển lãm tại bảo tàng, họ là nhà thiết kế đồ họa, tác giả, nhà tâm lý học, nhà sản xuất phim, nhà thiết kế dệt may ...
 

4.    Các doanh nhân lối sống không có một nền giáo dục làm cơ sở để bắt đầu công ty. Đó là một "doanh nghiệp con amora - vì yêu thích ý tưởng / dịch vụ. Doanh nhân phong cách sống có thể bán Aloe Vera hoặc các sản phẩm giảm béo, là một nghệ sĩ thủy tinh, tác giả sách thiếu nhi, làm liệu pháp vẽ tranh, bán huấn luyện hoặc giải thích hào quang.

Đọc và tìm hiểu làm thế nào để hỗ trợ 4 loại doanh nhân này một cách tốt nhất. 

1. Kiểu doanh nhân truyền thống

Người

Một doanh nhân truyền thống có thể có một nền giáo dục như thợ mộc, thợ cơ khí, nấu ăn, trợ lý cửa hàng hoặc giáo dục lành nghề khác.

Anh ấy hoặc cô ấy đã làm việc trong ngành công nghiệp trong một số năm và bây giờ cảm thấy đã đến lúc bắt đầu một doanh nghiệp như công việc mà anh ấy đã làm việc.

"Không cần phải làm việc chăm chỉ cho người khác khi bạn có thể làm việc cho chính mình" thường là người điều khiển công việc khởi nghiệp.

Điều quan trọng nhất đối với các doanh nhân truyền thống là làm việc, sản xuất một cái gì đó và sau đó kiếm được càng nhiều tiền càng tốt.

Không cần phải nói quá nhiều và lập kế hoạch vì nó khá rõ ràng cho tất cả những gì anh ta làm và những gì anh ta bán.

Nhiều doanh nhân truyền thống không có một nền giáo dục lành nghề trong ngành mà anh ta làm việc, nhưng học hỏi trên đường đi. Nếu bạn là người nhập cư, bạn mở một nhà hàng hoặc cửa hàng và học hỏi từ những người khác trong cùng một loại hình kinh doanh.

Công ty

Các doanh nghiệp truyền thống là những doanh nghiệp đã tồn tại trong nhiều năm; nhà hàng, cửa hàng, thợ mộc, thợ làm tóc, thợ cơ khí và các công ty khác giúp cộng đồng địa phương hoạt động.

Cách thức dịch vụ hoặc sản phẩm được tạo ra ít nhiều giống như ngày hôm qua và cách nó sẽ được thực hiện vào ngày mai.

Một thợ mộc xây nhà, một chủ cửa hàng bán hàng hóa từ một cửa hàng hoặc một cửa hàng web, một chủ nhà hàng bán thức ăn từ một nhà hàng, một nhà bếp đường phố hoặc một chiếc xe tải, một thợ sửa chữa ô tô và một thợ làm tóc làm tóc.

Nó khá dễ dàng để mô tả các chức năng làm việc trong một doanh nghiệp truyền thống. Nếu doanh nhân có kỹ năng trong ngành, anh ta đứng đầu trong các chức năng làm việc thực tế ngay từ ngày đầu anh ta bắt đầu công ty.

Nhiều doanh nghiệp truyền thống được điều hành bởi các chủ sở hữu không có kỹ năng. Họ đã quản lý để tìm hiểu các chức năng làm việc thực tế trong doanh nghiệp.

Tiếp thu kiến ​​thức mới

Nếu doanh nhân có kỹ năng, anh ta cảm thấy rằng anh ta biết mọi thứ về doanh nghiệp. Nếu máy móc kỹ thuật số mới được giới thiệu sau khi tốt nghiệp, anh ta có thể tham gia một khóa học ngắn hạn tại một trường dạy nghề để tìm hiểu về nó. Nếu không, anh ta có được kiến ​​thức cần thiết thông qua công việc thực tế trong doanh nghiệp - và nói chuyện với các đồng nghiệp.

Dạy nghề được coi là lãng phí thời gian: Giáo viên hoặc chuyên gia tư vấn biết gì về cuộc sống thực?

Một doanh nhân không có kỹ năng trong khu vực sẽ nói chuyện với một người bạn về cách xử lý các chức năng công việc hoặc chỉ cần tiếp tục và tìm ra cách khó khăn: - thử nó - thất bại - thử lại.

Các doanh nhân truyền thống thích tìm hiểu về một số vấn đề kinh doanh. Không phải là phần chiến lược của việc kinh doanh, chỉ là những thứ thiết thực như: Cách làm kế toán , quy định hải quan, giảm thiểu việc nộp thuế và các quy tắc khác mà chính phủ áp đặt cho các doanh nhân.

Sự đổi mới

Phát triển và tái tạo công ty không phải là ưu tiên cao. Các sản phẩm hoặc dịch vụ dựa trên kỹ năng của chủ sở hữu và chúng sẽ chỉ thay đổi chậm.

Thay đổi không xảy ra cho đến khi một thế hệ trẻ tiếp quản hoặc mua công ty.

Tuy nhiên, một số trong những doanh nghiệp truyền thống này là do năng lực cá nhân, kỹ năng tốt và may mắn biến thành công ty tăng trưởng.

Nhiều công ty máy móc, điện, nhựa hoặc mộc đã trở thành các doanh nghiệp công nghiệp lớn vì người sáng lập đã có thể nhìn thấy các cơ hội trên thị trường và phát triển một sản phẩm mà khách hàng yêu cầu. Ví dụ: các công ty quốc tế:

·         LEGO - sản xuất gạch LEGO® nổi tiếng thế giới

·         DANFOSS - công ty van giãn nở nhiệt lớn nhất thế giới

·         GRUNDFOS - công ty hàng đầu thế giới về sản xuất và bán máy bơm nước

Kinh nghiệm từ tư vấn

Hầu hết các doanh nhân truyền thống có một sản phẩm được xác định rõ ràng. Ví dụ: Bán bánh sandwich, một cửa hàng thời trang dành cho phụ nữ, xây dựng các bức tường gạch hoặc sản xuất bánh xe hai chu kỳ.

Khi nhà tư vấn doanh nhân và doanh nhân truyền thống gặp nhau, nhà tư vấn phải tập trung vào các quy định áp đặt thực tế và chính phủ. Ví dụ: thuế, thuế bán hàng, đô thị, tiểu bang và các quy tắc khu vực. Các quy định là trở ngại cho các doanh nhân muốn sử dụng các kỹ năng của mình, để làm việc chăm chỉ và kiếm tiền.

Nhà tư vấn doanh nhân có thể thấy những trở ngại khác để thành công với doanh nghiệp, fx: Quá nhiều cạnh tranh, sản phẩm lỗi thời, sai địa điểm, đánh giá thấp tài chính hoặc kỳ vọng của khách hàng quá lạc quan. Nhưng thiết lập một mối quan hệ hiệu quả với doanh nhân có thể khó khăn vì vậy có lẽ bạn phải đợi đến lần sau bạn gặp để thảo luận về những vấn đề như vậy.

Thông thường các doanh nhân truyền thống muốn bạn lập một ngân sách . Ngân hàng hoặc ai đó muốn nó.

Lập ngân sách cùng nhau là một cách tuyệt vời để tìm ra điểm chung. Số liệu ngân sách là nền tảng chung phổ biến. Thảo luận về các số liệu trong ngân sách; đặt chúng vào một bảng tính và toán học sẽ mang hai bạn lại gần nhau.

Một lời khuyên tốt cho một doanh nhân truyền thống là làm cho anh ấy hoặc cô ấy tìm cách để xử lý việc quản trị trong công ty. Quản lý sai kế toán và các hạn chế khác của chính phủ giết chết nhiều doanh nhân truyền thống. Nếu họ tìm thấy ai đó để quản lý hành chính, họ có thể dành toàn bộ thời gian cho những gì quan trọng đối với họ: làm việc chăm chỉ với sản phẩm.

 

2) Doanh nhân tiềm năng tăng trưởng

Người

Nếu bạn gặp một doanh nhân tiềm năng phát triển, anh ấy hoặc nhóm của anh ấy có mong muốn bắt đầu một doanh nghiệp sẽ phát triển, thu hút rất nhiều khách hàng và tạo ra rất nhiều tiền.

Có lẽ họ hy vọng rằng một ngày nào đó họ có thể bán doanh nghiệp và sống hạnh phúc mãi mãi.

Họ có tham vọng, làm việc chăm chỉ và nhiều giờ và hầu như không có thời gian để giao tiếp ngoài môi trường doanh nhân.

Các doanh nhân đến từ một nền giáo dục kỹ thuật hoặc khoa học từ các trường đại học và đôi khi họ bắt đầu trực tiếp sau khi tốt nghiệp.

Những người khác có thể có một số năm kinh nghiệm từ một ngành công nghiệp và đã thúc đẩy ý tưởng kinh doanh cùng với các đồng nghiệp.

Khi một doanh nhân tiềm năng phát triển gặp một cố vấn khởi nghiệp, anh ta - và vâng, hầu như luôn luôn là một doanh nhân nam - thường mô tả dự án kinh doanh và thường ở dạng kế hoạch kinh doanh .

Công ty

Công ty thường được xây dựng trên một ý tưởng kỹ thuật hoặc kỹ thuật số nhưng cũng có các chuyên gia tư vấn tách ra từ các nhà tư vấn lớn hơn sẽ làm cho các doanh nghiệp tiềm năng tăng trưởng.

Tốt nhất là ý tưởng kinh doanh có thể mở rộng - tức là khi sản phẩm / dịch vụ đầu tiên được sản xuất, nó có thể không có chi phí tiếp theo được bán cho phần còn lại của thế giới. Facebook và Dropbox là ví dụ về các doanh nghiệp có thể mở rộng.

Các lĩnh vực kinh doanh điển hình là phát triển phần mềm, ứng dụng cho điện thoại thông minh và máy tính bảng, các công ty truyền thông và tiếp thị, phát triển thiết bị y tế, kinh doanh thông minh và những thứ tương tự.

Tiếp thu kiến ​​thức mới

Khi gặp một vấn đề, doanh nhân tiềm năng tăng trưởng sẽ điều tra nguyên nhân và sau đó tìm kiếm các giải pháp. Anh ta sẽ tìm kiếm trên internet hoặc trong các sách tham khảo, hoặc tìm những người là chuyên gia trong lĩnh vực cụ thể đó.

Anh ta không có xu hướng tham dự các khóa học dài, nhưng một cuộc hội thảo kéo dài hàng giờ về một chủ đề cụ thể là OK. "Ngắn gọn, súc tích và vào thử thách tiếp theo" có thể là phương châm của anh ấy.

Sự đổi mới

Anh ấy là người chủ động, vì vậy nếu anh ấy có thể cảm nhận được rằng môi trường và khách hàng đang thay đổi thái độ và mô hình mua hàng, anh ấy sẽ bắt đầu điều chỉnh hoặc thay đổi hoàn toàn doanh nghiệp để có thể đáp ứng các yêu cầu mới.

Kinh nghiệm từ tư vấn

Các doanh nhân tiềm năng tăng trưởng thường chuyển tiếp một kế hoạch kinh doanh rất chi tiết, nhấn mạnh vào một mô tả về sản phẩm sẽ được thực hiện.

Một số nghiên cứu liên quan đến segmen t của khách hàng và mô tả thị trường đã được thực hiện, nhưng chủ yếu dựa trên số liệu thống kê và thông tin khác từ các nguồn thứ cấp.

Rất ít người có liên hệ trực tiếp với khách hàng hoặc có nhiều kiến ​​thức về thị trường và nhu cầu của nó từ các công việc trước đây.

Ngân sách khác nhau được chuẩn bị và thường dự kiến ​​ba năm tới. Các số liệu mặc dù, thường được xây dựng trên các giả định lỏng lẻo.

Điểm yếu lớn nhất trong hoạt động kinh doanh của doanh nhân tiềm năng tăng trưởng thường là thiếu hiểu biết, kiến ​​thức và đánh giá thực tế về quy mô thị trường, khách hàng và thời gian thâm nhập vào thị trường .

Do đó, nỗ lực phải được thực hiện để tìm dữ liệu thị trường chính. Anh ta phải nói chuyện với những người kinh doanh có kiến ​​thức về phân khúc khách hàng và với chính khách hàng. Khi cơ sở khách hàng được ước tính, tham vọng tăng trưởng thường sẽ bị hạ cấp - hoặc biến mất.

Một vấn đề khác đối với nhiều doanh nhân tiềm năng tăng trưởng là không có khả năng suy nghĩ toàn diện, tức là có thể nhìn vào toàn bộ công ty và không chỉ ở sản phẩm của họ.

Mô hình kinh doanh - có nghĩa là: Công ty kiếm tiền bằng cách nào? - thường cũng là một vấn đề phải được xem xét.

Lời khuyên cho các doanh nhân tiềm năng tăng trưởng sẽ là tập trung nhiều hơn vào thị trường và khách hàng hơn là sản phẩm.

Công cụ tốt cho doanh nhân:

3) Doanh nhân định hướng dự án

Người

Một doanh nhân định hướng dự án có giáo dục và chuyên môn trong một môn học chủ yếu là nhân văn.

Có thể anh ta hoặc cô ta có bằng cử nhân hoặc thạc sĩ nghệ thuật hoặc tâm lý học, là một nữ diễn viên có kinh nghiệm trong các nhóm đóng vai, một nữ hộ sinh sẽ giúp các bà mẹ lần đầu chuẩn bị sinh hoặc anh ta có thể là một nhà thiết kế đồ họa.

Công ty thường phản ánh những gì một người thấy thú vị , mang lại cho chủ sở hữu sự phát triển cá nhân và cơ hội làm việc theo những cách đúng đắn về mặt đạo đức.

Nếu một doanh nhân định hướng dự án có thể có được một công việc 9-5 làm việc với những thứ anh ta thích thì có thể cũng tốt như vậy, nhưng thường thì công việc đó không tồn tại.

Động lực để bắt đầu có thể không hài lòng với các điều kiện nhà tuyển dụng cung cấp cho khách hàng hoặc khách hàng và doanh nhân muốn làm cho nó tốt hơn. Hoặc anh ta đang tạm thời bỏ trống và có thể thấy rằng bây giờ, anh ta phải thực hiện ước mơ có thể kiếm tiền từ kiến ​​thức và kinh nghiệm anh ta có trong khu vực của mình.

Doanh nhân định hướng dự án không nghĩ mình là một "doanh nghiệp", mà là một người kiếm tiền theo một cách khác hơn là một nhân viên. Các doanh nhân định hướng dự án không có kế hoạch thuê người; bạn muốn làm việc với các dịch giả tự do khác nhau.

Cô ấy hoặc anh ấy có thể có một vài đứa con, một người chồng / người vợ và những sở thích có ưu tiên cao trong cuộc sống của anh ấy.

Công ty

Khi các doanh nhân định hướng dự án gặp một cố vấn khởi nghiệp, họ không biết chính xác họ muốn bán gì. Họ thường bán ý tưởng và khái niệm và không phải sản phẩm cụ thể. Điều này gây khó khăn cho việc xác định cốt lõi của doanh nghiệp - nhưng thường thì nó có thể được thực hiện.

Tạo ra lợi nhuận tốt trong kinh doanh không phải là vấn đề quan trọng nhất đối với doanh nhân này. Điều quan trọng là ý tưởng và dịch vụ mà doanh nhân sẽ cung cấp cho cộng đồng có chất lượng tuyệt vời.

Các doanh nghiệp trong thể loại này là các cơ quan dịch thuật, thiết kế ý tưởng, tư vấn triển lãm, tổ chức sự kiện, họa sĩ đồ họa, tác giả, truyền thông nghệ thuật, nhà thiết kế nghệ thuật nội thất, tâm lý học, nhà sản xuất phim, nhà thiết kế dệt may, ánh sáng điêu khắc, người đọc bằng chứng - và nhiều hơn nữa.

Tiếp thu kiến ​​thức mới

Các doanh nhân định hướng dự án là chuyên nghiệp trong lĩnh vực của họ vì vậy họ đang theo dõi các cuộc tranh luận trong ngành công nghiệp của họ.

Lý tưởng nhất, họ muốn tập trung vào mong muốn của riêng họ cho sự phát triển cá nhân cũng như chuyên nghiệp hơn là phải đạt được doanh thu cho công ty.

Các cuộc thảo luận chuyên nghiệp với các đồng nghiệp diễn ra thường xuyên và kiến ​​thức thu được được sử dụng trong công ty.

Họ thích có được kiến ​​thức kinh doanh bằng cách tham gia các khóa học khác nhau và tích cực trong các mạng . Càng nhiều khóa học càng tốt. Internet là nơi để tìm kiếm kiến ​​thức thực tế, nhưng nó không thể đứng một mình. Huấn luyện và tư vấn là tốt và nó có thể được thực hiện với bất cứ ai miễn là cách tiếp cận vấn đề mang tính xây dựng.

Sự đổi mới

Hợp tác với những người cùng chí hướng, họ thảo luận về những thách thức mà họ gặp phải.

Nếu khách hàng và xã hội xung quanh mong muốn một cái gì đó khác hơn những gì các doanh nhân định hướng dự án bán, hiệu suất có thể được điều chỉnh một chút, nhưng để thay đổi dịch vụ hoàn toàn sẽ cảm thấy như làm ảnh hưởng đến tính chuyên nghiệp và đạo đức.

Kinh nghiệm từ tư vấn

Các doanh nhân định hướng dự án thường trình bày một dịch vụ rất rộng mà họ muốn bán, ví dụ: "Chuyên gia tư vấn tại Trung Quốc" hoặc Tư vấn tích hợp trên máy tính.

Nhà doanh nghiệp thường khó nói với khách hàng những gì họ bán hoặc khách hàng là ai. Do đó, phải sử dụng nhiều thời gian để giúp cụ thể hóa ý tưởng không rõ ràng thành một ý tưởng khả thi thương mại. Tư vấn viên phải giúp họ phát triển sân thang máy của họ .

Mặc dù có thể khó phát hiện ra ý tưởng thương mại, nó thường ở đó. Bạn đang làm việc với những người chuyên nghiệp và thông minh là người mới trong kinh doanh. Cùng nhau bạn có thể tìm thấy con đường khởi động đúng .

Các ngân sách thường là tương đối đơn giản để chuẩn bị, bởi vì chi phí rất nhỏ và rất dễ đoán. Thu nhập từ một lần bán thường khá cao, do đó, trên cơ sở hàng năm, doanh nhân định hướng dự án không phải bán nhiều trước khi đạt được doanh thu dự kiến.

Hơn nữa, điển hình cho loại hình khởi nghiệp này là họ không cần vốn khởi nghiệp lớn . Các thiết bị sản xuất là kiến ​​thức và kinh nghiệm của người Viking và một máy tính. Các doanh nhân định hướng dự án đã có những điều này.

Nếu dịch vụ khả thi về mặt thương mại, doanh nhân thường phải hoạt hình để có tham vọng kinh tế lớn hơn thay mặt công ty.

4) Lối sống doanh nhân

Người

Một doanh nhân phong cách sống có lẽ là một phụ nữ trưởng thành mà tại thời điểm này trong cuộc sống đã phát hiện ra một gen sáng tạo hoặc cái nhìn sâu sắc về cuộc sống.

Cô ấy có thể đã có hoặc có một sự nghiệp là giáo viên, giám đốc nghệ thuật hoặc thư ký.

Những đứa trẻ đã lớn và có chỗ để phát triển những khía cạnh khác của cuộc sống bên cạnh việc nuôi dạy trẻ và tập trung vào sự nghiệp.

Doanh nhân phong cách sống có một mong muốn lớn lao rằng công việc kinh doanh phải là một phần trong cuộc sống của cô ấy vì công việc kinh doanh đại diện cho người mới.

Kinh doanh không phải là bản chất của cuộc sống - đó vẫn là gia đình và các hoạt động cá nhân quan trọng khác.

Cô hiếm khi phụ thuộc vào thu nhập kinh doanh để tồn tại.

Doanh nhân phong cách sống thường có một nền giáo dục tốt, nhưng cô không sử dụng nó làm cơ sở cho các hoạt động kinh doanh của mình. Kiến thức cho doanh nghiệp mới thường được phát triển thông qua đào tạo bán thời gian hoặc các khóa học cuối tuần.

Một nhánh đặc biệt của các doanh nhân có lối sống ở Hoa Kỳ có tên là Moms in Business. Tuy nhiên, loại hình này bắt đầu các doanh nghiệp truyền thống hoặc theo dự án, mục đích của việc bắt đầu là kết hợp tập trung mạnh mẽ vào việc ở bên gia đình và có một cuộc sống thú vị.

Thu nhập từ kinh doanh của các bà mẹ phải có khả năng hỗ trợ thu nhập gia đình.

Các doanh nhân lối sống có lẽ là một phụ nữ.

Công ty

Thông thường, doanh nhân phong cách sống không có giáo dục làm cơ sở để bắt đầu công ty và có lẽ không có nhiều năm kinh nghiệm làm việc trong ngành. Đó là một "con amora business bù - vì yêu thích ý tưởng / dịch vụ.

Cô ấy làm việc với một cái gì đó đơn giản là cô ấy tin rằng những người khác nên tận hưởng. Và nếu một người có thể kiếm được tiền cùng một lúc - hoặc ít nhất là sống sót - thì sẽ ổn thôi.

Doanh nhân phong cách sống có thể bán Aloe Vera hoặc các sản phẩm giảm béo, là một nghệ sĩ thủy tinh, một tác giả sách thiếu nhi, làm liệu pháp vẽ tranh và bán huấn luyện hoặc giải thích hào quang.

Bà mẹ kinh doanh điển hình của Mỹ sẽ chọn mở một cửa hàng web, bắt đầu như một huấn luyện viên cá nhân, làm dịch vụ sao chép y tế hoặc làm trợ lý ảo cho các doanh nghiệp nhỏ khác.

Tiếp thu kiến ​​thức mới

Các doanh nhân phong cách sống đi đến các khóa học và các cuộc tụ họp khác, nơi cô có cơ hội lắng nghe và thảo luận với các doanh nhân tương tự.

Điều quan trọng đối với doanh nhân phong cách sống là có được nhiều kiến ​​thức nhất có thể và cô ấy thích các sự kiện và tham gia các diễn đàn trực tuyến, nơi cô ấy có thể thảo luận về dịch vụ hoặc sản phẩm cô ấy bán.

Kiến thức kinh doanh sẽ được tìm thấy trên internet và bằng cách nói chuyện với các chủ doanh nghiệp nhỏ khác. Cô ấy có thể tham gia các khóa học kinh doanh miễn phí, nhưng phát triển phần thương mại của doanh nghiệp không quan trọng.

Một bà mẹ kinh doanh xem xét kỹ lưỡng hơn cho các khóa học kinh doanh và cố vấn kinh doanh chuyên nghiệp vì bà phải kiếm sống bằng việc kinh doanh.

Sự đổi mới

Sự phát triển của dịch vụ hoặc sản phẩm của công ty tổ chức hợp tác chặt chẽ với các doanh nhân có cùng chí hướng. Khách hàng và những người khác không được mời vào cuộc thảo luận.

Các doanh nhân lối sống thích cải thiện sản phẩm hoặc dịch vụ của mình và sẽ tham gia vào các khóa học và các cuộc tụ họp giúp cô hiểu sâu hơn về dịch vụ. Cho dù đó là bất kỳ lợi ích cho sự phát triển thương mại của doanh nghiệp của cô là một vấn đề khác.

Các bà mẹ kinh doanh lắng nghe thị trường và thay đổi cho phù hợp.

Kinh nghiệm từ lời khuyên thực tế

Nhiều doanh nhân lối sống rất nhiệt tình về sản phẩm hoặc dịch vụ của họ và tin rằng mọi người khác cũng phải thoát ra.

Nhiều người quan tâm đến chủ đề này, nhưng ít người thực sự sẽ trả giá cho dịch vụ này. Có thể bởi vì thường sẽ có một thị trường chợ đen cho các dịch vụ được bán hoặc dịch vụ được các tình nguyện viên tìm thấy miễn phí. Điều này đặc biệt đúng trong ngành điều trị thay thế, nơi có nhiều người thực hành ở "cấp độ trong nước".

Là một nhà tư vấn, thật khó để tìm thấy một nền tảng kinh doanh có thể tạo thu nhập hợp lý cho doanh nhân. Nhưng vì đây không phải là vấn đề chính, người ta phải chấp nhận nó và giúp doanh nhân thành công trong ranh giới mục tiêu cá nhân của mình.

Các doanh nhân có lối sống có thể phải sống bằng thu nhập thứ hai và / hoặc chỉ làm việc với công ty như một doanh nghiệp phụ.

Các bà mẹ trong kinh doanh đã chọn rằng ở bên gia đình trong khi kiếm tiền là ưu tiên chính, vì vậy lời khuyên đưa ra phải tối ưu hóa lợi nhuận trong kinh doanh với thực tế là nó phải mở ra trong môi trường gia đình gần gũi.

Theo đuổi tầm nhìn, không phải tiền; tiền sẽ kết thúc theo bạn.

- Giám đốc điều hành Tony Hsieh, Zappos - giày và quần áo trực tuyến

Doc Tiep

TIỀN NẰM TRONG KÉT CỦA BẠN LÀ TÀI SẢN HAY TIÊU SẢN?

 Sự giàu có được tính bằng của cải, bằng tài sản chẳng hạn như nhà, đất, cửa tiệm, số vàng cây, cổ phiếu, tiền mặt mà bạn đang làm chủ, chứ không tính bằng những vật dụng tiêu dùng hằng ngày như chiếc xe hơi đời mới hay cái Plasma TV 100 inch. Tài sản được tính bằng “net worth”, giá trị thật, chứ không phải là những vật dụng xa hoa mà bạn đang phải nai lưng đi “cày” để trả góp. Nói rộng ra, tài sản là của cải có khả năng đem đến thêm cho chủ nhân của nó những lợi nhuận khác. “Tài” là “tiền”, “sản” là “sanh sản”, hay là “đẻ.” Vậy tài sản là của cải tự nó có khả năng đẻ ra tiền cho chủ nhân của nó, còn của cải mà không có khả năng sản sinh ra tiền cho chủ nhân của nó thì được gọi là “tiêu sản.”

Khi bạn đi làm, hay tự kinh doanh, bạn có được thu nhập và bạn chỉ có ba cách để giải quyết đồng tiền của bạn, một là xài, hai là để dành, và ba là đầu tư.

GIẢI PHÁP THỨ NHẤT: XÀI TIỀN NGAY HÔM NAY

Khi bạn xài đồng tiền của bạn ngay khi kiếm được, bạn không còn tiền phòng thân khi bất trắc, chẳng hạn như khi lốp xe bị nổ, hay là khi bạn ngã bệnh không đi làm (và không được hưởng lương) một vài hôm. Cho nên dù muốn hay không, bạn cũng phải để dành một số tiền nào đó để phòng khi “trái gió trở trời”. Và đồng tiền bạn xài ngày hôm nay đã bị mất, nó không còn giá trị để ra tiền cho bạn nữa, đó là “tiêu sản.”

GIẢI PHÁP THỨ HAI: ĐỂ DÀNH

Khi bạn không tiêu hết tiền mà để dành phòng khi bất trắc: tiền của bạn hoặc cứ giữ trong ví, hoặc nhét vào két. Nhưng rồi đến khi bạn lấy những tờ tiền đó ra để dùng thì bạn mới thấy rằng, đồng tiền của bạn đã mất giá, nó không còn nhiều giá trị như khi bạn cất đi nữa. Một tình huống quen thuộc, cách đây vài tháng, tôi trả $30 để đổ đầy bình xăng, vậy mà hôm nay tôi cũng trả $30 đồng tiền xăng, nhưng mà bình xăng của tôi chỉ có hơn ¾ một chút thôi. Bởi thế, tiền để trong két cũng được gọi là “tiêu sản.”

GIẢI PHÁP THỨ BA: ĐẦU TƯ

Có nhiều người cho rằng đầu tư có quá nhiều rủi ro, và cũng quá liều lĩnh. Nhưng thật sự không đầu tư mới là việc làm liều lĩnh, bởi vì bạn biết rõ rằng đồng tiền của bạn sẽ bị mất giá mà bạn không làm gì để ngăn cản việc đó xảy ra. Đầu tư thật sự là công việc nhiều rủi ro, cho nên bạn cần học hỏi và tìm hiểu nhằm kiếm biện pháp để giảm thiểu rủi ro trong đầu tư. Chúng ta sẽ tìm hiểu về rủi ro trong đầu tư vào dịp khác nhưng ở đây tôi muốn nhấn mạnh với bạn rằng giá trị của đồng tiền bạn đang có ngày hôm nay, lúc nào cũng giá trị hơn là đồng tiền đó trong tương lai. Đầu tư kiếm lời để bạn có thể nâng cao số tiền bạn có ngày hôm nay bù vào sự lạm phát trong thị trường. Hơn thế nữa, bạn còn có thể kiếm nhiều hơn là sự lạm phát mà sinh lợi cho bạn đó chính là “tài sản.”

GIÁ TRỊ HIỆN TẠI VÀ GIÁ TRỊ TƯƠNG LAI

Tôi xin lấy một thí dụ điển hình: Tôi mua chứng chỉ tiền gởi (Certificate o Dép sít) với giá $1000 và ngân hàng hứa sẽ trả cho tôi 10% tiền lời hằng năm cho 5 năm.

Năm thứ	Tiền lời	Giá trị
0	0	1000 (vốn ban đầu)
1	100	1100 (=1.000+100)
2	110	1210 (=1.100+110)
3	121	1331 (=1.210+121)
4	133,10	1464,1 (=1.331+133,1)
5	146,41	1610,51 (=1464,1+146,41)

Cuối năm đầu tiên, tôi có thể kiếm được tiền lời là $100, cuối năm thứ 2 tôi kiếm được $110 tiền lời. $10 tiền lời nhiều hơn so với năm thứ nhất bởi vì 10% của $100 tiền lời của năm đầu tiên đã sanh lợi cho tôi thêm $10 nữa. Cứ thế mà đi lên. Công thức để tính tiền lời cho lãi kép là

Công thức này xin được giải thích như sau:

FV = Giá trị tương lai

PV = Giá trị hiện tại

i = Lãi suất hằng năm

n = thời hạn đầu tư

Thí dụ: Bạn sẽ thu được bao nhiều tiền nếu bạn mua $30,000 công trái với lãi suất là 9% cho thời hạn là 15 năm? Đáp án:

FV= $30000(1+0.09)^15 = $109,247.47

Tiền mà bạn sẽ thu về là $109,247.47.

Ngoài công thức ở trên ra, bạn còn có một công thức tính nhẩm khác để biết được bao nhiêu lâu thì tiền của bạn lên gấp đôi đó là Công thức 72: Lấy số 72 chia cho lãi suất cố định hằng năm của danh mục đầu tư thì bạn sẽ biết được sau bao lâu tiền của bạn tăng lên gấp đôi.

Ví dụ 1: bạn đầu tư $1 với lãi suất 10% thì sau 7.2 năm (72/10=7.2) bạn sẽ thu được $2

Ví dụ 2: lãi suất hàng năm của cổ phiếu bạn đầu tư là 12%. 72 chia cho 12 bằng 6. Vậy cứ 6 năm thì tiền của bạn lên gấp đôi. Vậy nếu như bạn đầu tư vào cổ phiếu X với số tiền $10,000 cho 30 năm, tiền của bạn được tăng gấp đôi 6 năm một lần, như vậy tiền của bạn sẽ là: $20,000... $40,000... $80,000... $160,000... và $320,000.

Một vài người tự hỏi tại sao họ không giàu có dù họ đã để dành tiền từ năm này qua năm khác. Câu trả lời mà những người giàu có đưa ra thật đơn giản: Hãy ngừng việc mua hàng hóa của các công ty mà hãy bắt đầu suy tính mua chính công ty đó. Nhiều cuộc khảo sát cho thấy gần 1/3 thu nhập của những người giàu đều được dùng để đầu tư. Đó không phải là kết quả của việc trở nên giàu có mà đó là lý do họ giàu có.

Việc cày cuốc làm thêm quanh năm suốt tháng để kiếm tiền không phải là cách để làm giàu. Làm được nhiều tiền rồi mua xe, mua nhà cũng không phải là cách để làm giàu. Theo cá nhân tôi, làm giàu là làm sao cho của cải của bạn có thể tự sản sinh ra tiền để nuôi bạn, phục vụ cho cuộc sống vật chất cho gia đình, cộng đồng, và đất nước. 

Doc Tiep

MÔ HÌNH ĐỒNG HỒ ĐẦU TƯ: CÔNG CỤ PHÂN TÍCH THỊ TRƯỜNG HỮU HIỆU

 Được công bố lần đầu tiên tại London vào năm 1937, đồng hồ đầu tư (Investment Clock ) giúp cho các nhà đầu tư nắm được các chỉ báo về xu thế vận động thị trường tài chính, bất động sản cũng như thị trường vốn, dựa trên chu kỳ phát triển lặp đi lặp lại như vòng quay của kim đồng hồ, nhằm đưa ra phân tích về những xu thế vận động của thị trường.

Theo mô hình này, sự phát triển của thị trường vốn, bất động sản hay thị trường tài chính được mô phỏng giống như là chuyển động của một chiếc kim đồng hồ. Theo đó, 12 tiếng sẽ được phân chia thành bốn giai đoạn, bao gồm:

1. Giai đoạn phát triển bùng nổ sẽ tương ứng với thời gian 9h-12h khi kim chỉ đồng hồ leo lên đến đỉnh.
2. Giai đoạn giảm tốc tương ứng với khoảng thời gian 12h-3h khi kim đồng hồ bắt đầu trượt xuống.
3. Giai đoạn suy thoái tương ứng với khoảng thời gian 3h-6h.
4. Giai đoạn qua đáy và bắt đầu phục hồi tương ứng với 6h-9h.

GIAI ĐOẠN BÙNG NỔ: (9H - 12H)

Giai đoạn này được tính trong khoảng thừ 9h-12h. Biểu hiện của nó thường là nền kinh tế tăng trưởng rất nóng, lạm phát ở mức trung bình nhưng có xu hướng đi lên. Nhu cầu tiêu dùng và xuất khẩu đều tăng. Lãi suất ngân hàng có tăng nhưng chưa đến đỉnh. Giá bất động sản tăng cao. Thị trường chứng khoán tăng rất cao và có xu hướng tạo đỉnh. Lúc này hoạt động đầu tư rất dễ bị cuốn theo tâm lý đám đông.

GIAI ĐOẠN GIẢM TỐC: (12H - 3H)

Giai đoạn này được nằm xác định nằm trong khoảng 12h-3h. Lúc này lãi suất bắt đầu tăng lên, dòng tiền chuyển dần ra khỏi các kênh đầu tư rủi ro để chuyển sang các kênh đầu tư an toàn hơn. Giá cả hàng hóa bắt đầu giảm xuống. Lợi nhuận của doanh nghiệp cũng giảm. Nhà nước bắt đầu đặt ra các chính sách thắt chặt tiền tệ. Thị trường chứng khoán và bất động sản bắt đầu tụt dốc. Tính thanh khoản giảm.

GIAI ĐOẠN SUY THOÁI: (3H - 6H)

Giai đoạn này bắt đầu từ 3h đến 6h. Lúc này lạm phát và lãi suất tăng mạnh. Nhà nước thực hiện chính sách thắt chặt tiền tệ và giảm dự trữ ngoại tệ. Thị trường chứng khoán và bất động sản xuống thấp nhất. Giá hàng hóa giảm mạnh. Lợi nhuận các doanh nghiệp giảm mạnh, nhiều doanh nghiệp lâm vào cảnh khó khăn, thậm chí phá sản.

GIAI ĐOẠN KHÔI PHỤC: (6H - 9H)

Trong giai đoạn này, nền kinh tế đã vượt qua đáy khủng hoảng. Lãi suất ngân hàng giảm dần, nền kinh tế dần hồi phục. Tỉ lệ thất nghiệp cũng giảm dần. Thị trường chứng khoán tăng trở lại. Giá hàng hóa, bất động sản phục hồi. Lợi nhuận doanh nghiệp được cải thiện.

Khi nắm được và hiểu rõ đồng hồ đầu tư, nhà đầu tư có thể  nhận diện đúng xu thế vận động của thị trường hiện tại, thậm chí đưa ra những dự đoán tương lai. Từ đó, họ có những quyết định đúng đắn về đầu tư của mình vào đúng thời điểm cần thiết nhất.

Ví dụ, vào thời điểm đỉnh 12h, là thời kỳ bùng nổ của nền kinh tế với sự gia tăng mạnh mẽ nhu cầu về bất động sản khiến giá nhà đất tăng vụt. Song song với đó là việc lãi suất tăng do nhu cầu về tiền của các quỹ đầu tư tăng lên đáng kể. Lãi suất tăng, nhiều công ty làm ăn thua lỗ và không trả được nợ. Và khi giá nhà đất tăng, tiền đổ vào bất động sản,cố phiếu lại đi xuống. Khi đó, các nhà đầu tư khôn ngoan là số ít người biết được thời điểm này để hạn chế và ngừng các hoạt động đầu tư dài hạn, trong khi rất nhiều người khác lại đang lao vào.

Vào thời điểm suy thoái nhất 6h, khi suy thoái đã lan rộng và tác động lớn đến nền kinh tế, nhà đầu tư lo lắng, không đủ khả năng trả nợ, nhu cầu vay tiền giảm và lãi suất lại quay đầu đi xuống. Rất nhiều doanh nghiệp khó khăn và phá sản, rời bỏ thị trường, thì các nhà đầu tư khôn ngoan đã coi đây là cơ hội chín muồi để đẩy mạnh việc mua bán và thôn tính doanh nghiệp. Đây cũng là thời điểm vàng để đầu tư cho chứng khoán hay cho bất động sản bằng vốn nhàn rỗi.

LỜI KẾT

Dù được gọi là mô hình đồng hồ đầu tư, nhưng để xem được nó, các nhà đầu tư cần xem xét và nghiên cứu vô số các thông tin kinh tế khác nhau. Để biết được chính xác thị trường đang ở thời điểm nào càng không hề đơn giản. Các nhà đầu tư cần tích luỹ trải nghiệm, cũng như phải đạt độ nhạy cảm nhất định mới có thể cảm nhận được thời điểm sát nhất.

Doc Tiep

BÀI HỌC TỪ CÁC NGÂN HÀNG CHÂU Á

 Những cơn sốt nhà đất và cổ phiếu đã gây ra những ảnh hưởng lớn trong các cuộc khủng hoảng kinh tế châu Á. Tuy nhiên phải nói rằng nếu không có những số tiền khổng lồ từ nguồn đầu tư và của các ngân hàng đổ vào châu Á thì trị giá bất động sản và cổ phiếu đã không thể tăng vọt như thế được.

TỪ CHO VAY NHẢY QUA ĐẦU TƯ

Vào năm 2008, tại Singapore, như thường lệ tháng 8 là tháng mà các công ty loan báo kết quả hoạt động trong sáu tháng đầu năm. Tuy đã chuẩn bị tinh thần nhưng vào năm đó, giới quan sát cũng đã không khỏi bàng hoàng trước những con số âm quá lớn so với dự đoán. Mức lãi của tất cả các ngân hàng lớn ở Singapore đã sụt khoảng 50% so với sáu tháng đầu năm 2007 vì phải khấu trừ những khoản lỗ nặng nề từ những món nợ cho vay khó đòi. Đối với các nước khác trong vùng thì tình hình còn bi đát hơn. Ngày 26/8 Ngân hàng Maybank lớn nhất của Malaysia công bố mức lãi sáu tháng đầu năm 1998 giảm 90%. Tại Indonesia và Thái Lan thì không còn nói chuyện lãi nhiều ít mà vấn đề cấp bách là làm sao để sống còn, vì một số ngân hàng bị lỗ lã nặng nề phải đóng cửa và một số khác buộc phải sáp nhập. Những lỗi lầm của các ngân hàng trong vùng bắt đầu từ đâu, và chúng ta có thể học được gì qua những bài học của họ?

Theo ý tôi thì lỗi đầu tiên là việc họ đã đi quá xa cái chức năng chính yếu của mình mà lần bước sang những lĩnh vực khác. Đã là một ngân hàng thương mại thì nhiệm vụ chính là nhận tiền ký thác và dùng tiền ấy cho vay. Tuy nhiên, trong thời kỳ các con rồng châu Á cất cánh vừa qua, có thể nói rằng nhiều ngân hàng đã từ lĩnh vực cho vay bước sang... đầu tư.

Trong việc cho vay, ngân hàng đòi hỏi món tiền nợ phải được hoàn trả sau một khoảng thời gian, kèm theo một số tiền lãi đã quy định. Người đi vay nếu có thành công lớn thì ngân hàng cũng không đòi hỏi thêm một đồng tiền lãi nào cả. Vì tiền cho vay là tiềm tạm lấy của các người ký thác ra dùng nên khi cho vay, ngân hàng phải hết sức cẩn thận, bắt buộc phải có thế chấp đầy đủ để nếu chẳng may công trình thất bại thì còn thoát được bằng cách bán các vật thế chấp để lấy lại vốn. Không có thế chấp thì ít ra ngân hàng cũng đòi hỏi phải có các bảo đảm cá nhân...

Việc đầu tư trái lại mang tính mạo hiểm, thường ít có điều kiện ràng buộc và thời gian ứng tiền cũng không xác định nhưng ngược lại thì người đầu tư có cơ hội được chia lãi nhiều hơn nếu công trình ấy trúng lớn. Việc đầu tư mang nhiều rủi ro hơn và do đó một ngân hàng thương mại thuần tuý không thể nào đem tiền ký thác của người khác ra để "đánh bạc" được. Tại các nước trong vùng, trong giai đoạn đầu khi các ngân hàng vừa thành hình thì việc cho vay hầu như hoàn toàn được đặt trên căn bản thế chấp. Hễ có của thế chấp thì ngân hàng mới cho vay và vai trò của ngân hàng lúc ấy tương đối đơn giản vì chỉ cần quan tâm đến các vật thế chấp là đủ. Khi có nhiều ngân hàng khác ra đời thì việc cạnh tranh trở nên gắt gao hơn. Người đi vay không ai muốn nộp nhiều thế chấp hoặc bảo đảm, nên nếu có mọt ngân hàng nào khác tỏ vẻ "nới tay" hơn thì họ sẽ đổ xô đến vay. Ngân hàng nào quá cứng rắn sẽ mất dần khách hàng khiến tiền ký thác bị ứ đọng. Càng muốn lãi nhiều, ngân hàng càng bớt khắt khe hơn trong việc cho vay. Từ chỗ cho vay trên căn bản "bảo thủ" với đầy đủ thế chấp, nhiều ngân hàng đã trở nên dễ dãi và tung tiền vào những dự án đầy rủi ro và hoạt động như những nhà đầu tư.

LÀM NGÂN HÀNG THỜI NAY KHÔNG DỄ

Sự cạnh tranh đã khiến ngân hàng bớt đặt nặng vào thế chấp mà chú trọng nhiều hơn đến khả năng trả nợ của các dự án cho vay. Nghệ thuật cho vay từ đó trở nên phức tạp hơn. Làm ngân hàng thời nay không còn dễ dàng như xưa mà đòi hỏi phải có kiến thức và kinh nghiệm rộng lớn. Điều này đưa đến nhược điểm thứ hai là vấn đề thiếu cán bộ chuyên môn trong ngành ngân hàng.

Tại các nước Âu Mỹ, ngân hàng đã phát triển hơn trăm năm nay nên sự đào tạo cán bộ và việc thăng quan tiến chức trong ngành đã tiến hành rất chính quy chứ không theo lối "mỳ ăn liền" như ở các nước châu Á. Bước vào một ngân hàng ở châu Âu chẳng hạn, ta có thể tìm thấy những nhà kinh doanh ngân hàng lăn lộn trong nghề đến bạc đầu mà cũng vẫn chỉ là một chuyên viên tín dụng. Trong khi đó tại các nước trong vùng thì lực lượng chuyên viên ngân hàng còn rất trẻ. Khi làm Tổng giám đốc của Singapore Finance, mỗi năm thường cho tuyển hơn một chục sinh viên mới tốt nghiệp đại học vào làm việc, tôi để ý rằng đối với lứa trẻ, tuy chỉ vừa ra trường với bằng cử nhân và làm việc chưa có mấy kinh nghiệm mà trung bình cứ sau hai năm, nếu không cho họ một chức vụ gì thật kêu và có gắn chữ "giám đốc" (như phó giám đốc, phụ tá giám đốc gì đó) thì y như là họ sẽ từ chức để chạy qua một ngân hàng khác.

Hầu hết những vị giám đốc quá trẻ này đều chưa có "kinh nghiệm chiến trường" nhưng đã được giao cho những số tiền quá lớn, cáng đáng những trách nhiệm vượt sức mình. Ngoài kiến thức học hỏi từ nhà trường và sách vở, một nhà ngân hàng chuyên nghiệp cần có nhiều kinh nghiệm mới quán xuyến được công việc để tránh không vung tiền vào những khoản cho vay xấu, và để có thể lèo lái ngân hàng mình qua cơn khủng hoảng. Thực trạng là thế, nhưng biết làm sao được khi kinh tế phát triển quá nhanh mà người có khả năng thì thiếu!

Một nhược điểm nữa của nhiều ngân hàng trong vùng là đã bừa bãi đổ tiền cho vay vào những công ty liên hệ. Hầu như tập đoàn lớn nào cũng muốn có trong tay một ngân hàng hay một công ty tài chính. Đối với họ, ngân hàng là công cụ để hút vốn chuyển về tài trợ cho các công ty mình, giúp tập đoàn tự phát triển mà không cần tìm nguồn tài trợ bên ngoài. Trong thập niên 1960, khi luật lệ ngân hàng chưa phân mình, rất nhiều tập đoàn tư nhân trong vùng đã thành lập ngân hàng với mục đích này. Họ lợi dụng giai đoạn "nước đục" để "thả câu" cho những công ty của bà con bạn bè vay quá cẩu thả, làm nhiều ngân hàng sụp đổ khiến bao người ký thác mất tiền.

Nhằm ngăn chặn tình trạng lạm dụng này, chính phủ các nước trong vùng đã phải cải tổ đạo luật ngân hàng. Trong tất cả các nước, có lẽ Singapore là đã áp dụng những biện pháp cứng rắn nhất để tạo nên một bức tường hoàn toàn cách biệt giữa ngân hàng và các công ty cùng tập đoàn. Luật Ngân hàng và Công ty Tài chính của Singapore nêu rõ những tiêu chuẩn rất gắt gao về mặt quản lý. Chẳng hạn như khi muốn cho một công ty liên hệ vay một số tiền, ngân hàng phải trình lên Ngân hàng Trung ương hoặc Cơ quan quản trị thị trường chứng khoán để xin phép và phải trả lời hàng tá các câu hỏi hóc búa đặt ra. Tất cả những món nợ cho thân nhân của ban quản trị, ban giám đốc và nhân viên vay cũng đều phải được kê khai rõ ràng. Những quy định này gắt gao đến nỗi các công ty trong tập đoàn thường rất ngại đi vay từ các ngân hàng bà con mà đành phải tìm các nguồn vay khác.

Nói chung, nghề cho vay không phải là dễ dàng vì có quá nhiều rủi ro. Lấy một thí dụ tiêu biểu, ngân hàng nhận tiền ký thác với lãi suất 6%/năm và cho vay được 8%/năm. Trừ đi 1% vào các chi phí, văn phòng, lương... thì còn được lãi ròng 1%.năm. Như thế có nghĩa rằng nếu cứ cho 100 công ty vay mỗi nơi 1 triệu USD thì mỗi năm ngân hàng sẽ lãi ròng 1 triệu USD (lãi 1% = $10.000 x 100 công ty). Nếu trong số 100 khách hàng này mà có một công ty "xù" thì năm ấy ngân hàng sẽ "huề vốn". Và nếu có hai công ty vỡ nợ thì đành... "mất cả chì lẫn chài".

Trở lại với cuộc khủng hoảng kinh tế châu Á, trong những năm trước đây chính ngân hàng đã đổ quá nhiều tiền vào thị trường và giờ đây, lại hoảng hốt rút tiền trước nhất. Nhà ngân hàng thường được mô tả là "người cho ta mượn chiếc dù khi trời nắng, nhưng khi trời vừa đổ mưa thì đã vội đòi ngay chiếc dù ấy lại". Báo chí Singapore trong những ngày qua đã liên tục đăng tin hết ngân hàng này đến ngân hàng khác đã giảm bớt khoản tiền cho vay trong vùng và ca tụng đó là dấu hiệu tốt của các ngân hàng nước mình! Than ôi, thì cũng tốt thật đấy nhưng càng rút tiền chừng nào thì ngân hàng càng "bóp chết" các công ty nhanh chừng ấy mà thôi!

Và một khi rút lại được tiền nợ, những ngân hàng này đã chạy béng đi mất không còn dám tiếp tục cho vay, mở chứng từ để khách hàng có thể mua bán làm ăn. Việc các ngân hàng tranh nhau... "đòi lại dù" do đó cũng là một yếu tố khiến cuộc khủng hoảng kinh tế ngày càng trầm trọng.

Doc Tiep